Oto kilka wad korzystania z Roth 401 (k) do inwestowania na emeryturę.
Dokonujesz wpłat na Roth 401 (k) z pieniędzy, które zostały już opodatkowane (tak jak w przypadku indywidualnego konta emerytalnego Roth lub IRA). Twoje zarobki rosną wtedy bez podatku i nie płacisz podatków, kiedy zaczynasz wypłacać pieniądze na emeryturze.
Tak, możliwe jest jednoczesne posiadanie Roth IRA i Roth 401 (k). ... Jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby maksymalnie zwiększyć składki na oba konta, eksperci zalecają najpierw maksymalne zwiększenie Roth 401 (k), aby uzyskać korzyści z pełnego dopasowania pracodawcy.
W wielu przypadkach Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k), ponieważ oferuje elastyczne narzędzie inwestycyjne z większymi korzyściami podatkowymi - zwłaszcza jeśli myślisz, że później będziesz w wyższym przedziale podatkowym. ... Zainwestuj w swoje 401 (k) aż do limitu dopasowania, a następnie sfinansuj Roth do wysokości limitu składki.
Dowiedz się, ile możesz wpłacić do tych pojazdów oszczędnościowych
Limit wkładu dla wyznaczonego Roth 401 (k) na lata 2020 i 2021 wynosi 19 500 USD. Posiadacze kont, którzy ukończyli 50 lat, mogą wpłacać składki wyrównawcze w wysokości do 6500 USD, co daje potencjalny całkowity roczny wkład w wysokości 26000 USD.
W przeciwieństwie do odroczonego podatku 401 (k), składki na Roth 401 (k) nie mają wpływu na twój dochód podlegający opodatkowaniu, gdy są odejmowane od twojej wypłaty. ... Oznacza to, że skutecznie płacisz podatki w miarę wpłacania, więc nie będziesz musiał płacić podatków od środków przy wypłacie.
Jeśli jesteś młody i masz pewność, że w przyszłości będziesz zarabiać więcej iw wyższym przedziale podatkowym, Roth 401 (k) może być dobrym wyborem. ... Ponieważ nawet jeśli po przejściu na emeryturę skończysz w niższym przedziale podatku dochodowego, wypłaty z tradycyjnych kont emerytalnych mogą potencjalnie wyrzucić Cię do wyższego przedziału podatkowego.
Ogólnie rzecz biorąc, wypłaty Roth 401 (k) nie podlegają opodatkowaniu, pod warunkiem, że konto zostało otwarte co najmniej pięć lat temu, a właściciel konta ma 59 lat lub więcej. Składki wpłacane przez pracodawcę na Roth 401 (k) podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Istnieją strategie mające na celu zminimalizowanie kęsa podatkowego w przypadku wypłat 401 (k).
Kiedy wpłacasz składkę na Roth 401 (k), składka nie obniży dziś Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu. ... Nie ma żadnych konsekwencji podatkowych, gdy wyjmujesz pieniądze z Roth 401 (k), gdy masz 59½ i spełniasz zasadę pięciu lat. Możesz mieć zarobki powyżej 20 lub 30 lat i nigdy nie będziesz płacić podatków od tych dolarów.
Tak, jeśli spełniasz wymagania kwalifikacyjne dla każdego typu
Możesz utrzymać zarówno tradycyjny IRA, jak i Roth IRA, o ile Twój całkowity wkład nie przekracza limitów Internal Revenue Service (IRS) na dany rok i spełniasz pewne inne wymagania kwalifikacyjne.
Kluczowe wnioski. Do Roth IRA można wpłacać tylko dochód uzyskany. Możesz wpłacać składki na Roth IRA tylko wtedy, gdy Twój dochód jest niższy niż określona kwota. Maksymalny wkład na 2021 r. Wynosi 6000 USD; jeśli masz 50 lat lub więcej, jest to 7 000 USD.
Składki na Roth IRA i plany 401 (k) nie kumulują się, co oznacza, że możesz maksymalnie zwiększyć oba plany, o ile kwalifikujesz się do wniesienia wkładu do każdego z nich.
Jeszcze bez komentarzy