Kluczowa różnica między Roth a tradycyjnymi IRA polega na czasie ich korzyści podatkowych: w przypadku tradycyjnych IRA odliczasz składki teraz, a podatki od wypłat płacisz później; z Roth IRA płacisz podatki od składek teraz i otrzymujesz wolne od podatku wypłaty później.
Nie ma wersji SIMPLE IRA w wersji Roth. Konto podlega wielu tym samym zasadom co tradycyjny IRA: składki zmniejszają Twój dochód podlegający opodatkowaniu za dany rok, ale wypłaty na emeryturze są opodatkowane jak zwykły dochód.
Plany SIMPLE IRA mogą zapewnić znaczące źródło dochodu na emeryturze, umożliwiając pracodawcom i pracownikom odkładanie pieniędzy na kontach emerytalnych. Plany SIMPLE IRA nie mają kosztów uruchomienia i eksploatacji tradycyjnego planu emerytalnego.
Możesz wpłacać składki zarówno do Roth IRA, jak i do planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, takiego jak 401 (k), SEP lub SIMPLE IRA, z zastrzeżeniem limitów dochodów. Wpłacanie zarówno do Roth IRA, jak i planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę może umożliwić zaoszczędzenie na kontach emerytalnych korzystających z podatków tak dużo, jak pozwala na to prawo.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
PROSTE IRA stanowią wygodną alternatywę dla małych pracodawców, którzy nie chcą biurokratycznych i powierniczych zawiłości związanych z kwalifikowanym planem. Pracownicy nadal otrzymują ulgi podatkowe i oszczędnościowe, a także natychmiastowe nabycie uprawnień do składek pracodawcy.
Kluczowe wnioski. Roth IRA lub 401 (k) ma największy sens, jeśli masz pewność, że na emeryturze dochód jest wyższy niż obecnie. Jeśli spodziewasz się, że Twój dochód (i stawka podatkowa) będzie niższy na emeryturze niż obecnie, lepiej jest założyć konto tradycyjne.
A limity składek są niższe dla SIMPLE IRA niż dla 401 (k) s. Mimo to SIMPLE IRA mają pewne zalety. Chociaż wielu pracodawców oferuje hojne dopasowanie do swoich planów 401 (k), takie dopasowanie jest całkowicie opcjonalne. Natomiast uczestnicy SIMPLE IRA mają gwarancję przynajmniej części dopasowania od swoich pracodawców.
SIMPLE IRA nie podlegają federalnemu potrąceniu podatku dochodowego. Jednak składki na obniżenie wynagrodzenia podlegają opodatkowaniu na ubezpieczenie społeczne, Medicare i federalnym bezrobociu (FUTA). Dopasowane i nieelektywne wpłaty nie podlegają tym podatkom. Zgłaszanie potrąceń składek przez pracodawcę.
Twoje składki na Twój SIMPLE IRA „przed opodatkowaniem”, co oznacza, że Twój pracodawca nie potrąca żadnego federalnego podatku dochodowego od pieniędzy, zanim zostaną one zdeponowane w SIMPLE IRA.
Średnie saldo 401 tys. W wieku 65+ - 462,576 USD; Mediana - 140 690 USD.
Jeśli składasz podatki jako osoba samotna, Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) musi wynosić poniżej 139 000 USD za rok podatkowy 2020 i poniżej 140 000 USD za rok podatkowy 2021, aby wpłacić składki na Roth IRA, a jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz wspólnie Twój MAGI musi być niższy niż 206 000 USD w roku podatkowym 2020 i 208 000 w roku podatkowym ...
Tak, jeśli spełniasz wymagania kwalifikacyjne dla każdego typu
Możesz utrzymać zarówno tradycyjny IRA, jak i Roth IRA, o ile Twój całkowity wkład nie przekracza limitów Internal Revenue Service (IRS) na dany rok i spełniasz pewne inne wymagania kwalifikacyjne.
Jeszcze bez komentarzy