Różnice między planem 401 (k) a SIMPLE IRA A 401 (k) mogą być oferowane przez każdego rodzaju pracodawcę, ale SIMPLE IRA jest przeznaczona dla małych firm zatrudniających 100 lub mniej pracowników. Limity składek dla planów SIMPLE IRA są niższe niż tradycyjne plany 401 (k). PROSTE IRA wymagają wkładu pracodawcy.
A limity składek są niższe dla SIMPLE IRA niż dla 401 (k) s. Mimo to SIMPLE IRA mają pewne zalety. Chociaż wielu pracodawców oferuje hojne dopasowanie do swoich planów 401 (k), takie dopasowanie jest całkowicie opcjonalne. Natomiast uczestnicy SIMPLE IRA mają gwarancję przynajmniej części dopasowania od swoich pracodawców.
Plany SIMPLE IRA mogą zapewnić znaczące źródło dochodu na emeryturze, umożliwiając pracodawcom i pracownikom odkładanie pieniędzy na kontach emerytalnych. Plany SIMPLE IRA nie mają kosztów uruchomienia i eksploatacji tradycyjnego planu emerytalnego.
PROSTE IRA stanowią wygodną alternatywę dla małych pracodawców, którzy nie chcą biurokratycznych i powierniczych zawiłości związanych z kwalifikowanym planem. Pracownicy nadal otrzymują ulgi podatkowe i oszczędnościowe, a także natychmiastowe nabycie uprawnień do składek pracodawcy.
Szybka odpowiedź brzmi: tak, możesz mieć jednocześnie 401 (k) i indywidualne konto emerytalne (IRA). ... Plany te mają podobieństwa, ponieważ oferują możliwość oszczędzania odroczonego podatku (lub, w przypadku Roth 401k lub Roth IRA, dochodów wolnych od podatku).
Maksymalna kwota odroczenia wynagrodzenia, którą możesz wpłacić w 2019 r. Na 401 (k), to kwota niższa ze 100% wynagrodzenia lub 19 000 USD. Jednak niektóre plany 401 (k) mogą ograniczać składki do niższej kwoty iw takich przypadkach przepisy IRS mogą ograniczać składkę dla pracowników o wysokich wynagrodzeniach.
Kluczowe wnioski. Niektóre z głównych powodów, dla których warto przenieść swoje 401 (k) na IRA, to większy wybór inwestycji, lepsza komunikacja, niższe opłaty i możliwość otwarcia konta Roth. Inne korzyści obejmują zachęty pieniężne od brokerów do otwarcia IRA, mniej zasad i korzyści w zakresie planowania nieruchomości.
SIMPLE IRA nie podlegają federalnemu potrąceniu podatku dochodowego. Jednak składki na obniżenie wynagrodzenia podlegają opodatkowaniu na ubezpieczenie społeczne, Medicare i federalnym bezrobociu (FUTA). Dopasowane i nieelektywne wpłaty nie podlegają tym podatkom. Zgłaszanie potrąceń składek przez pracodawcę.
Ogólnie rzecz biorąc, musisz zapłacić podatek dochodowy od każdej kwoty, którą wypłacisz z SIMPLE IRA. Być może będziesz musiał zapłacić dodatkowy podatek w wysokości 10% lub 25% od wypłacanej kwoty, chyba że masz co najmniej 59 lat lub kwalifikujesz się do innego wyjątku.
Limity składek dla planów SIMPLE IRA są niższe niż tradycyjne plany 401 (k). PROSTE IRA wymagają wkładu pracodawcy. ... W przypadku SIMPLE IRA pracownicy mają zawsze 100% uprawnień, podczas gdy plany 401 (k) mogą mieć różne zasady nabywania uprawnień do składek pracodawcy.
Brak odliczeń podatkowych
Nawet jeśli Twój Simple IRA straci całą swoją wartość, nie będziesz uprawniony do żadnych dodatkowych odliczeń podatkowych. Jedynym sposobem, w jaki możesz zgłosić stratę w IRA, jest zamknięcie wszystkich kont tego samego typu, a suma twoich wypłat jest mniejsza niż suma twoich składek niepodlegających odliczeniu.
Najbardziej prawdopodobnym sposobem na utratę wszystkich pieniędzy na koncie IRA jest zainwestowanie całego salda konta w jedną indywidualną inwestycję w akcje lub obligacje, a ta inwestycja stanie się bezwartościowa, gdy firma wycofa się z działalności. Możesz zapobiec takim scenariuszom IRA z całkowitą stratą, dywersyfikując swoje konto.
Limity składek w 2020 i 2021 roku
| Poniżej 50 | 50 i więcej lat | |
|---|---|---|
| SIMPLE IRA | 13 500 $ | 16 500 $ |
| 401 (k) | 19 500 $ | 26 000 $ |
| Tradycyjny lub Roth IRA | 6000 $ | 7 000 $ |
Jeszcze bez komentarzy