Aby maksymalnie zwiększyć swój Roth IRA, otrzymujesz pełny rok plus pierwsze cztery miesiące następnego roku, aby wnieść tyle, ile możesz. Ale potem nie masz szczęścia: po zamknięciu okna na rok nie otwiera się ponownie. Oznacza to, że nie możesz się doczekać wniesienia wkładu, ponieważ uważasz, że masz czas.
Będziesz potrzebować kwalifikującego się konta, aby zmaksymalizować swoje składki na Roth IRA. ... „Jeśli obecnie jesteś w niskim przedziale podatkowym, warto rozważyć Roth IRA, ponieważ Twoja stawka podatkowa może być wyższa na emeryturze.„Główna przewaga Roth w porównaniu z tradycyjnymi IRA sprowadza się do podatków. W przypadku Rotha płacisz podatki z góry.
Więcej w planach emerytalnych
W latach 2021, 2020 i 2019 łączne składki, które wpłacasz każdego roku na wszystkie swoje tradycyjne IRA i Roth IRA, nie mogą przekraczać: 6000 USD (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej) lub. Jeśli mniej, to Twoja roczna rekompensata podlegająca opodatkowaniu.
Jeśli maksymalnie przekroczysz swoje składki na Roth IRA, istnieją inne sposoby oszczędzania na emeryturę, takie jak 401 (k) s, SEP i SIMPLE IRA lub rachunki oszczędnościowe zdrowotne, jeśli kwalifikujesz się. Nawet zanim włożysz pieniądze do Roth IRA, upewnij się, że sfinansowałeś 401 (k) wystarczająco, aby uzyskać pełne dopasowanie do pracodawcy.
Maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na Roth IRA na rok 2020, to 6000 $, jeśli masz mniej niż 50 lat. Jeśli masz 50 lat i więcej, możesz dodać dodatkowe 1000 USD rocznie z tytułu „nadrabiania”, co daje łączną kwotę 7 000 USD.
Maksymalna kwota odroczenia wynagrodzenia, którą możesz wpłacić w 2019 r. Na 401 (k), to kwota niższa ze 100% wynagrodzenia lub 19 000 USD. Jednak niektóre plany 401 (k) mogą ograniczać składki do niższej kwoty iw takich przypadkach przepisy IRS mogą ograniczać składkę dla pracowników o wysokich wynagrodzeniach.
Jeśli twój pracodawca nie oferuje dopasowania 401 (k)
Przyczyń się najpierw do tradycyjnego lub Roth IRA. Nie wszystkie firmy pokrywają składki na konta emerytalne swoich pracowników. W takim przypadku wybór IRA - i wniesienie wkładu do maksimum - jest ogólnie lepszą pierwszą opcją.
Backdoor Roth IRA umożliwia konwersję tradycyjnego IRA na Roth, nawet jeśli Twoje dochody są zbyt wysokie dla Roth IRA. ... Zasadniczo backdoor Roth IRA sprowadza się do jakiejś wymyślnej pracy administracyjnej: wpłacasz pieniądze do tradycyjnego IRA, konwertujesz swoje wniesione fundusze na Roth IRA, płacisz podatki i gotowe.
Pierwsza reguła pięciu lat mówi, że musisz poczekać pięć lat po pierwszej wpłacie na Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki wolne od podatku. Okres pięciu lat rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, za który dokonałeś wpłaty na dowolny Roth IRA, niekoniecznie ten, z którego wypłacasz.
Jeśli skorygowany dochód brutto przekracza 131 000 USD (dla osób samotnych) lub 193 000 USD (dla par), nie możesz bezpośrednio wpłacać środków na Roth IRA. ... To wyeliminowało ograniczenia AGI. Każdy może dokonać takiej konwersji, która otworzyła tylne drzwi do Roth IRA dla osób o wyższych dochodach.
Tak, możesz stracić pieniądze w Roth IRA. Najczęstsze przyczyny strat to: negatywne wahania rynku, kary za wcześniejsze wycofanie i niewystarczający czas na złożenie. Dobra wiadomość jest taka, że im więcej czasu pozwolisz na rozwój Roth IRA, tym mniejsze jest prawdopodobieństwo, że stracisz pieniądze.
Jeśli spełniasz wymagania, kwalifikowane wypłaty są wolne od podatku. Możesz wpłacać składki do swojego Roth IRA po ukończeniu 70 ½ roku życia. Możesz pozostawić kwoty w swoim Roth IRA tak długo, jak żyjesz.
Roth 401 (k) wydaje się być lepsza dla osób o wysokich dochodach, ma wyższe limity składek i pozwala pracodawcy na fundusze uzupełniające. Roth IRA pozwala na dłuższe inwestycje, zwykle oferuje więcej opcji inwestycyjnych i pozwala na łatwiejsze wczesne wypłaty.
Jeszcze bez komentarzy