Jeśli maksymalnie przekroczysz 401 (k) i IRA, nie musisz przerywać oszczędzania. Oznacza to po prostu, że nie możesz wpłacać więcej pieniędzy na te konta. Rachunki maklerskie podlegające opodatkowaniu nie mają limitów składek. Możesz ich użyć do przechowywania dodatkowej gotówki, którą posiadasz, która nie mieści się w limitach składek na koncie emerytalnym.
Eksperci twierdzą, że możesz zacząć od otwarcia IRA, a następnie zainwestować w podlegający opodatkowaniu rachunek maklerski. Rozważ otwarcie rachunku maklerskiego, jeśli chcesz wnieść więcej pieniędzy, niż pozwala na to IRA. Im więcej zainwestowanych pieniędzy, tym większe możliwości ich kumulacji i wzrostu w dłuższej perspektywie.
Jeśli zgromadziłeś duże konto maklerskie, możesz zdecydować się na konwersję go na IRA. Otrzymasz odliczenie od podatku za wszelkie pieniądze, które wpłacisz na tradycyjny IRA lub, jeśli otworzysz Roth IRA, pieniądze, które wpłacisz, będą wolne od podatku na emeryturę.
Kiedy jesteś winien podatki na podlegającym opodatkowaniu rachunku maklerskim
Każdy dochód uzyskany na podlegającym opodatkowaniu rachunku maklerskim jest opodatkowany w momencie realizacji dochodu. Jeśli sprzedasz akcje z zyskiem, zysk ten podlega opodatkowaniu. Jeśli otrzymujesz odsetki od salda gotówkowego, ten dochód z odsetek podlega opodatkowaniu w roku podatkowym, w którym został otrzymany.
Indywidualny rachunek podatkowy to rachunek inwestycyjny oferowany przez dom maklerski. Z kontem podlegającym opodatkowaniu możesz inwestować w aktywa, takie jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Gdy wartość Twojego funduszu rośnie w oparciu o wyniki na giełdzie, co roku będziesz płacić podatki od dochodu z inwestycji.
Co możesz zrobić z kontem maklerskim?
Konta maklerskie: większe ryzyko, więcej nagród
Podczas gdy rachunki oszczędnościowe o wysokiej rentowności oferują stałą stopę procentową dla oszczędzających, rachunki maklerskie pozwalają im na elastyczność wyboru z zestawu opcji, z których każda wiąże się z własnym ryzykiem i korzyściami.
Chociaż możesz cieszyć się odroczonym podatkiem wzrostem IRA lub wzrostem wolnym od podatku w Roth IRA, konto maklerskie pozwala na wpłacanie nieograniczonych kwot pieniędzy i deklarowanie strat kapitałowych przy sprzedaży papierów wartościowych.
Gdy osiągniesz wiek 72 lat, musisz zacząć pobierać wymagane minimalne wypłaty (RMD) z tradycyjnego IRA. Z wyżej wymienionych powodów nie każdy chce zlikwidować akcje inwestycyjne i wziąć gotówkę. Dobra wiadomość jest taka, że IRS tego nie wymaga. Twoje RMD mogą być również przyjmowane w naturze.
Większość kont można przenieść w ramach zautomatyzowanego procesu zwanego usługą automatycznego przenoszenia kont klientów (ACAT). Po wypełnieniu tego formularza nowy broker będzie współpracował ze starym brokerem w celu przeniesienia aktywów. ... Ciesz się nowym kontem. W większości przypadków przelew trwa od trzech do sześciu dni roboczych.
Gdyby te pieniądze znajdowały się na podlegającym opodatkowaniu rachunku maklerskim, byłbyś winien 15% podatku od zysków kapitałowych lub 15 000 USD. Jednak gdy wyjmiesz te pieniądze z IRA, zapłacisz pełną zwykłą stawkę podatku dochodowego od salda, nawet jeśli był to długoterminowy zysk kapitałowy.
Możesz wypłacić gotówkę tylko ze swojego konta maklerskiego. Jeśli chcesz wypłacić więcej, niż masz dostępne w gotówce, musisz najpierw sprzedać akcje lub inne inwestycje. Pamiętaj, że po sprzedaży akcji musisz poczekać na rozliczenie transakcji, zanim będziesz mógł wypłacić pieniądze z konta maklerskiego.
Rachunki maklerskie podlegające opodatkowaniu są idealne, jeśli chcesz na coś zaoszczędzić, ale musisz uzyskać dostęp do pieniędzy przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na zaliczkę na dom, czy finansujesz wesele, rachunki maklerskie podlegające opodatkowaniu oferują wzrost i elastyczność, które pomogą Ci osiągnąć cel.
Jeszcze bez komentarzy