Całe życie to rodzaj trwałego ubezpieczenia, które może trwać przez całe życie. Ubezpieczenie na całe życie jest znacznie droższe niż terminowe ubezpieczenie na życie, które wygasa po upływie określonej liczby lat. Polisa na całe życie zawiera również element oszczędnościowy, który może budować wartość pieniężną na przestrzeni lat.
Jedną z najbardziej atrakcyjnych korzyści wynikających z zakupu polisy na całe życie jest to, że tak długo, jak opłacasz składki, Twoje świadczenie z tytułu śmierci nigdy nie wygaśnie. To jest gwarantowane niezależnie od tego, kiedy umrzesz, czy to jutro, za pięć, 80 lat, czy nawet dalej.
Ubezpieczenie na całe życie ma zarówno wady, jak i zalety:
Jednym z największych atutów sprzedaży na całe życie lub stałe ubezpieczenie na życie jest to, że buduje wartość gotówkową, na którą możesz pożyczyć. Wiele polis ubezpieczeniowych na całe życie również wypłaca dywidendy, ale nie są one gwarantowane.
Ubezpieczenie terminowe chroni Cię tylko przez ograniczoną liczbę lat, podczas gdy całe życie zapewnia ochronę na całe życie - jeśli możesz nadążyć za płatnościami składki. Składki na całe życie mogą kosztować od pięciu do 15 razy więcej niż polisy terminowe z tym samym świadczeniem z tytułu śmierci, więc mogą nie być opcją dla konsumentów dbających o budżet.
Wady ubezpieczenia na całe życie
Składki na całe życie są wyższe niż w pierwszych latach, ale w przeciwieństwie do polis terminowych, w których składki zwykle rosną w momencie odnowienia, składki na całe życie pozostają na tym samym poziomie.
Jeśli przeżyjesz swoją polisę na życie, zwykle nie dostaniesz żadnych pieniędzy. ... Okres zwrotu składki (ROP) zapewnia zwrot składek. Wadą jest to, że zapłacisz więcej niż zwykła polisa na życie. Jeśli ROP Cię interesuje, porównaj polisy z tym kierowcą i bez niego, aby sprawdzić, czy dodatkowy koszt jest tego wart.
Ubezpieczenie na całe życie jest ogólnie złą inwestycją, chyba że potrzebujesz stałego ubezpieczenia na życie. Jeśli chcesz mieć ubezpieczenie na całe życie, ubezpieczenie na całe życie może być opłacalną inwestycją, jeśli już wyczerpałeś swoje konta emerytalne i masz zdywersyfikowany portfel.
Ogólnie rzecz biorąc, możesz wypłacić ograniczoną kwotę gotówki z całej polisy na życie. W rzeczywistości wypłata gotówkowa do wysokości podstawy ubezpieczenia, czyli kwoty składek wpłaconych na polisę, zazwyczaj nie podlega opodatkowaniu. ... Wypłaty gotówki nie należy lekceważyć.
Ubezpieczenie na całe życie jest najlepszą opcją dla niektórych osób, zwłaszcza dla tych, którzy zawsze będą mieli na utrzymaniu osoby z niepełnosprawności i tym podobne. Ale jeśli płacisz za kosztowną polisę, której tak naprawdę nie potrzebujesz, wypłata może być najlepszą opcją, nawet jeśli musisz zapłacić opłaty i podatki.
Jednak wraz z wiekiem prawdopodobnie zarobisz więcej pieniędzy i poprawisz swoją sytuację finansową. To dobry czas na przejście na stałą polisę na życie. Trwałe życie będzie Cię kosztować więcej niż życie w terminie, ale zapewni Ci również oszczędności dla osób, które przeżyły, lub do wykorzystania jako fundusz awaryjny lub fundusz emerytalny.
Zamiana terminowej polisy na życie w polisę stałą pozwala na przedłużenie ochrony bez przechodzenia przez proces ubezpieczania. Może to być cenna opcja, jeśli twoje zdrowie się pogorszy.
Im krótszy okres płatności, tym wyższa będzie składka, ale jest to opcja warta rozważenia, jeśli chcesz zwrócić polisę, która już się opłaciła swojemu dziecku. Jak widać z przykładowych wskaźników przedstawionych przez Hoanga poniżej, składki za polisę na całe życie są znacznie niższe w przypadku dziecka niż osoby dorosłej.
Jeszcze bez komentarzy