Ogólnie rzecz biorąc, możesz wycofać swoje składki na Roth IRA w dowolnym momencie. Ale zarobki z Roth IRA można wyciągnąć dopiero po osiągnięciu wieku 59 1/2 lat i po posiadaniu konta przez co najmniej pięć lat. Wypłata tych pieniędzy wcześniej może spowodować podatki i 10% karę za wcześniejszą wypłatę.
Ogólnie rzecz biorąc, możesz wypłacić swoje zarobki bez płacenia podatków i kar, jeśli: masz co najmniej 59,5 lat oraz. Minęło co najmniej pięć lat, odkąd po raz pierwszy przyczyniłeś się do powstania jakiegokolwiek Roth IRA („zasada 5 lat”).
Kluczowe wnioski. Możesz wpłacić środki z powrotem do Roth IRA po ich wypłacie, ale tylko wtedy, gdy będziesz przestrzegać bardzo szczegółowych zasad. Zasady te obejmują zwrot środków w ciągu 60 dni, co byłoby traktowane jako rolowanie. Kumulacje są dozwolone tylko raz w roku.
Jeśli masz 59 lat lub więcej, możesz wycofać się z IRA bez kary. IRS nie wymaga, abyś wycofał się z IRA tradycyjnego lub rolowanego, dopóki nie osiągniesz wieku 72 lat. Jednak w zależności od rodzaju konta (tradycyjne lub Roth), wypłata może zostać opodatkowana.
Możesz wycofać składki Roth IRA w dowolnym momencie bez podatku lub kary. Jeśli wypłacisz zarobki z Roth IRA, możesz być winien podatek dochodowy i 10% karę. Jeśli podejmiesz wcześniejszą wypłatę z tradycyjnego IRA - niezależnie od tego, czy chodzi o składki, czy zarobki - może to skutkować podatkiem dochodowym i karą w wysokości 10%.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
Roth IRA. ... Składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu (i nie zgłaszasz składek w zeznaniu podatkowym), ale kwalifikowane wypłaty lub wypłaty, które są zwrotem składek, nie podlegają opodatkowaniu. Aby być Roth IRA, konto lub renta muszą być oznaczone jako Roth IRA, gdy są konfigurowane.
Zarobki z Roth IRA nie liczą się jako dochód, o ile wypłaty są uznawane za kwalifikowane. ... Jeśli zdecydujesz się na dystrybucję niekwalifikowaną, liczy się ona jako dochód podlegający opodatkowaniu i być może będziesz musiał zapłacić karę.
Pierwsza reguła pięciu lat mówi, że musisz poczekać pięć lat po pierwszej wpłacie na Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki wolne od podatku. Okres pięciu lat rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, za który dokonałeś wpłaty na dowolny Roth IRA, niekoniecznie ten, z którego wypłacasz.
Ponieważ możesz wypłacić wpłacone kwoty w dowolnym momencie bez podatków i kar, Roth IRA może podwoić się jako awaryjne konto oszczędnościowe. Fundusze Roth powinny być wypłacane tylko w ostateczności.
Wiek od 59 lat: brak ograniczeń wypłaty
Gdy osiągniesz wiek 59½, możesz wypłacić środki z tradycyjnego konta IRA bez ograniczeń i kar.
Gdy osiągniesz wiek 59½, możesz wypłacić pieniądze bez 10% kary z dowolnego typu IRA. Jeśli jest to Roth IRA i masz Rotha przez pięć lat lub dłużej, nie będziesz winien żadnego podatku dochodowego od wypłaty.
Zwolnienie z Roth IRA
Po wyczerpaniu składek możesz wypłacić do 10 000 USD z zarobków na koncie lub pieniędzy przeliczonych z innego konta - bez płacenia 10% kary - za pierwszy zakup domu.
Jeszcze bez komentarzy