Roth IRA to podatkowe konto emerytalne, na które może wpłacać każdy, kto ma dochód (do określonego progu). Jednak gdy wypłacasz pieniądze z Rotha, możesz faktycznie użyć tych wypłat, aby pokryć wszelkie wydatki, w tym wydatki na studia dla dziecka lub innego beneficjenta.
Wiele zalet, które sprawiają, że Roth IRA jest świetnym sposobem na oszczędzanie na emeryturę, sprawia, że jest to idealny sposób na oszczędzanie również na studia. Podobnie jak w przypadku 529, nie ma odliczenia podatku dochodowego, jeśli wpłacasz składki do Roth IRA. ... Oznacza to, że 100% wypłat może zostać przeznaczone na wydatki na studia.
Pieniądze przechowywane na kontach emerytalnych, takich jak tradycyjne lub Roth IRA, są aktywami zwolnionymi z oceny w FAFSA pod kątem pomocy finansowej. Ale fundusze wycofane z konta IRA będą liczone jako dochód i mogą wpłynąć na pomoc finansową studenta dwa lata po wypłacie, mówią doradcy finansowi.
Nie możesz przenieść swojego IRA na plan 529 bez uderzenia podatkowego, aw niektórych przypadkach również zapłacenia kary. Lepsze opcje obejmują wykorzystanie dystrybucji IRA do opłacenia wydatków edukacyjnych lub finansowanie 529 regularnych dochodów. Wszystkie 50 stanów oferuje 529 planów oszczędnościowych, aby pomóc rodzinom zaoszczędzić na wydatkach na edukację wyższą.
Pierwsza reguła pięciu lat mówi, że musisz poczekać pięć lat po pierwszej wpłacie na Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki wolne od podatku. Okres pięciu lat rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, za który dokonałeś wpłaty na dowolny Roth IRA, niekoniecznie ten, z którego wypłacasz.
W większości przypadków Twój plan 529 będzie miał minimalny wpływ na kwotę otrzymywanej pomocy i w rezultacie pomoże ci bardziej niż zranieniem. Istnieje również kilka kroków, które możesz podjąć, aby zwiększyć kwalifikowalność swojego dziecka do otrzymania pomocy finansowej dla studentów.
Roth IRA
Inną alternatywą 529, aby odłożyć pieniądze na studia i zainwestować je w celu uzyskania potencjalnie większego zwrotu, jest wykorzystanie konta przeznaczonego na emeryturę, takiego jak Roth IRA. Roth IRA to indywidualne konta emerytalne, które pozwalają ludziom oszczędzać i inwestować pieniądze po opodatkowaniu.
Prawda czy fałsz: stracę pieniądze, jeśli moje dziecko nie pójdzie na studia lub nie otrzyma stypendium i nie będzie potrzebować wszystkich pieniędzy. Fałszywe. Nie tracisz niewykorzystanych pieniędzy w planie 529. ... Możesz wypłacić kwotę jakichkolwiek nagród stypendialnych z 529 bez kary; federalne i stanowe podatki dochodowe od zarobków nadal obowiązują.
Trudno znaleźć idealny pojazd oszczędnościowy. Ale niedoskonałe oszczędzanie pieniędzy jest nadal znacznie lepsze niż ich całkowity brak. Z jednej strony do pomocy finansowej Twojego dziecka zostanie odliczonych 529 pieniędzy. Z drugiej strony plan 529 oferuje oszczędności podatkowe i kontrolę.
Jeśli składasz podatki jako osoba samotna, Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) musi wynosić poniżej 139 000 USD za rok podatkowy 2020 i poniżej 140 000 USD za rok podatkowy 2021, aby wpłacić składki na Roth IRA, a jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz wspólnie Twój MAGI musi być niższy niż 206 000 USD w roku podatkowym 2020 i 208 000 w roku podatkowym ...
Nie ma ograniczeń co do liczby IRA, które możesz mieć. Możesz nawet posiadać wielokrotności tego samego rodzaju IRA, co oznacza, że możesz mieć wiele Roth IRA, SEP IRA i tradycyjnych IRA. To powiedziawszy, zwiększenie liczby IRA niekoniecznie zwiększa kwotę, jaką możesz wpłacać rocznie.
Z drugiej strony plan 529 może z łatwością zwracać średnio 6% lub więcej każdego roku, pomagając zgromadzić więcej gotówki na czas, gdy te opłaty za naukę zaczną się napływać.
Jeszcze bez komentarzy