Porównanie limitów z 2020 i 2021 roku
| Zdefiniowane limity planu składek | 2020 | 2021 |
|---|---|---|
| Maksymalne odroczenie z wyboru pracownika | 19 500 $ | 19 500 $ |
| Składka wyrównawcza pracownika (jeśli ukończyła 50 lat do końca roku) * | 6500 $ | 6500 $ |
| Zdefiniowany maksymalny limit wkładu, wszystkie źródła | 57 000 $ | 58 000 $ |
Limit składek dla pracowników, którzy uczestniczą w 401 (k), 403 (b), większości 457 planów i rządowym planie oszczędności oszczędności zostaje zwiększony z 19 000 do 19 500 USD. Limit składek wyrównawczych dla pracowników w wieku 50 lat i starszych, którzy uczestniczą w tych planach, został zwiększony z 6000 do 6500 USD.
401 (k): Możesz przekazać do 19 500 $ w 2020 i 2021 roku (26 000 $ dla osób w wieku 50 lat i starszych). IRA: możesz przekazać do 6000 USD w 2020 i 2021 roku (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej). Możesz wpłacić tę kwotę na tradycyjny IRA lub Roth IRA, lub możesz podzielić swoje pieniądze na każdy rodzaj planu.
Jeśli nie ustawiłeś maksimum na 2020 r., Masz czas do połowy kwietnia, aby je uzupełnić, a środki zostaną automatycznie przeniesione pod koniec roku. Indywidualne konto emerytalne: Jeśli nadal chcesz oszczędzać na emeryturę, możesz również wpłacić dodatkowe środki na indywidualne konto emerytalne.
Nie ma ograniczeń co do tego, ile możesz wnieść. I nawet jeśli nie otrzymasz ulgi podatkowej od składek lub zysków z inwestycji, będziesz mógł wypłacać pieniądze zgodnie z potrzebami, bez martwienia się o płacenie od nich podatków.
Maksymalna kwota odroczenia wynagrodzenia, którą możesz wpłacić w 2019 r. Na 401 (k), to kwota niższa ze 100% wynagrodzenia lub 19 000 USD. Jednak niektóre plany 401 (k) mogą ograniczać składki do niższej kwoty iw takich przypadkach przepisy IRS mogą ograniczać składkę dla pracowników o wysokich wynagrodzeniach.
Kiedy powinieneś mieć maksimum
1 Jeśli możesz sobie pozwolić na maksymalizację swojego wkładu, możesz to zrobić. Niektórzy eksperci od finansów osobistych sugerują odkładanie co najmniej 15% rocznego dochodu na emeryturę przez całą karierę zawodową. ... To wystarczy na 300 dolarów miesięcznego dochodu na emeryturze.
Jedną z opcji jest wpłacanie składek na IRA oprócz 401 (k). Niezależnie od tego, czy wpłacasz składki do Roth IRA, czy tradycyjnego IRA, Twoje pieniądze będą rosły wolne od podatku, dopóki nie przejdziesz na emeryturę, tak jak ma to miejsce w przypadku 401 tys.
Dobrą wiadomością jest to, że zawsze możesz maksymalnie przekroczyć plan emerytalny w pracy (jak plan 401k, 403b lub 457) i nadal maksymalnie przekroczyć IRA na ten sam rok podatkowy. ... Limity wpłat IRA na 2017 r. Wynoszą 5500 USD dla tradycyjnej IRA, Roth IRA lub kombinacji obu.
W 2021 r. Możesz wpłacić do 6000 USD na Roth lub tradycyjną IRA. Jeśli masz 50 lat lub więcej, limit wynosi 7 000 USD. Najwięcej, co możesz przeznaczyć na 401 (k), to 19 500 $ lub 26 000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej.
„Zryczałtowane składki są zwykle dozwolone przez plany pracodawców i zwykle muszą pochodzić z innego kwalifikowanego konta lub programu kwalifikowanego pracodawcy” - mówi Fort. ... Dokonanie zryczałtowanej składki może zatem wymagać dwóch kroków - przeniesienia pieniędzy do 401 (k) z podobnego planu IRA, a następnie wpłacenia nowych pieniędzy do IRA.
Ci, którzy chcą maksymalnie wykorzystać swoje 401 (k) w 2021 roku, muszą zaoszczędzić 1625 USD miesięcznie, czyli 812 USD.50 za wypłatę dwa razy w miesiącu. Pracownicy w wieku 50 lat i starsi mogą odroczyć płacenie podatku dochodowego nawet do 2166 dolarów miesięcznie. Uzyskaj dopasowanie 401 (k). Jeśli nie możesz zmaksymalizować 401 (k), postaraj się zaoszczędzić przynajmniej tyle, aby uzyskać dopasowanie 401 (k).
Kwota nadwyżki. Jeśli nadpłata zostanie Ci zwrócona, wszelkie zarobki zawarte w kwocie zwróconej Tobie powinny zostać dodane do Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu w zeznaniu podatkowym za ten rok. Nadwyżka składek podlega opodatkowaniu w wysokości 6% rocznie za każdy rok, w którym nadwyżka pozostaje w IRA.
Jeszcze bez komentarzy