Ponieważ nadal dodajesz do swojego portfela, możesz zmienić równowagę, kupując więcej tego, co się dzieje, a mniej tego, co rośnie. Gdy twój portfel jest zbyt duży na to i jedną z twoich pozycji, jeśli ponad 5% od docelowej wagi, zrównoważyć swój portfel.
Ogólnie w granicach +/- 5% alokacji docelowej wystarcza do utrzymania pożądanego poziomu ryzyka / dywersyfikacji. W przypadku typowego portfela inwestowanego w akcje i obligacje bez dźwigni finansowej może to wymagać ponownego zbilansowania co 1 lub 2 lata. Bardziej zmienne instrumenty i aktywa mogą wymagać częstszego równoważenia.
Równoważenie według ustalonych celów dotyczących aktywów to dobry sposób podejścia do równoważenia portfela, ponieważ rynki mogą zmieniać się bardziej w niektórych okresach niż w innych. Standardową praktyczną zasadą jest ponowne zrównoważenie, gdy alokacja aktywów zmieni się o więcej niż 5% - tj. jeśli pewien podzbiór akcji zmieni się z 15% portfela na 20%.
Sprawdź harmonogram i zrównoważyć, jeśli jakakolwiek klasa jest niższa o 10% lub więcej od swojego celu (co oznacza, że twój 35% duży limit jest poniżej 31.5% lub 5% gotówki to więcej niż 5.5%). Po przywróceniu równowagi dotknij jak najmniejszej liczby klas, aby przywrócić równowagę.
Tak więc równoważenie raz w roku lub co pół roku, a wszystko powinno być w porządku.
Większość ludzi dokonuje ponownego bilansowania co roku i / lub przy użyciu pasm równoważących (plus lub minus 5% portfela lub 25% alokacji).
Dostosuj zgodnie ze swoimi preferencjami, ale pozycje początkowe z 1/4 do 1/2 całkowitej alokacji działają dobrze. Możesz szybko obliczyć i dowiedzieć się, jaki procent portfela chcesz przeznaczyć na nowe stanowisko. Wpraw się w to spokojnie, powoli i spokojnie.
Pamiętaj, że w długim okresie akcje mają znacznie wyższy oczekiwany zwrot niż obligacje. ... Z tego powodu przywrócenie równowagi portfela akcji i obligacji prawdopodobnie obniży zwroty, a nie je zwiększy.
Korzystaj z preferowanych podatkowo kont emerytalnych.
Wzięcie zysków w ramach planów, takich jak 401 (k) i indywidualnych kont emerytalnych (IRA), nie będzie generować bieżących podatków. W związku z tym Ellen może być w stanie dokonać części lub całości swojego wyrównania bez podatku, przechodząc z akcji do obligacji w ramach jej IRA.
Samodzielne równoważenie portfela bez pomocy robo-doradcy lub doradcy inwestycyjnego nie wymaga od Ciebie wydawania żadnych pieniędzy.
„Ponowne zbilansowanie to proces ponownego wyrównywania wag portfela aktywów. Ponowne zbilansowanie obejmuje okresowe kupowanie lub sprzedawanie aktywów w portfelu w celu utrzymania pierwotnie pożądanego poziomu alokacji aktywów. Na przykład załóżmy, że pierwotna docelowa alokacja aktywów obejmowała 50% akcji i 50% obligacji."
Planiści finansowi zalecają równoważenie co najmniej raz w roku i nie więcej niż cztery razy w roku. Jednym z łatwych sposobów jest wybranie tego samego dnia każdego roku lub kwartału i przywrócenie równowagi. W ten sposób zdystansujesz się od emocji rynku, powiedział Wray.
Jeszcze bez komentarzy