Roth IRA to specjalne konto emerytalne, na którym płacisz podatki od pieniędzy wpływających na Twoje konto, a wszystkie przyszłe wypłaty są wolne od podatku. Roth IRA są najlepsze, gdy myślisz, że Twoje podatki na emeryturze będą wyższe niż obecnie. Prawie wszystkie firmy maklerskie, zarówno fizyczne, jak i internetowe, oferują Roth IRA.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
W ten sam sposób, jeśli zainwestujesz wszystkie swoje pieniądze z Roth IRA w jedną akcję i ta firma zbankrutuje, możesz stracić wszystkie swoje pieniądze. Nawet odpowiednio zdywersyfikowany portfel akcji może stracić znaczną część swojej wartości w krótkim czasie w niekorzystnych warunkach ekonomicznych.
Roth IRA to emerytalne konto oszczędnościowe, dzięki któremu Twoje pieniądze będą wolne od podatku. Finansujesz Rotha dolarami po opodatkowaniu, co oznacza, że zapłaciłeś już podatki od pieniędzy, które do niego włożyłeś. W zamian za brak ulgi podatkowej z góry, twoje pieniądze rosną i rosną wolne od podatku, a kiedy wycofujesz się na emeryturze, nie płacisz podatków.
Kluczowe wnioski. Roth IRA lub 401 (k) ma największy sens, jeśli masz pewność, że na emeryturze dochód jest wyższy niż obecnie. Jeśli spodziewasz się, że Twój dochód (i stawka podatkowa) będzie niższy na emeryturze niż obecnie, lepiej jest założyć konto tradycyjne.
Pierwsza reguła pięciu lat mówi, że musisz poczekać pięć lat po pierwszej wpłacie na Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki wolne od podatku. Okres pięciu lat rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, za który dokonałeś wpłaty na dowolny Roth IRA, niekoniecznie ten, z którego wypłacasz.
Roth IRA. ... Składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu (i nie zgłaszasz składek w zeznaniu podatkowym), ale kwalifikowane wypłaty lub wypłaty, które są zwrotem składek, nie podlegają opodatkowaniu. Aby być Roth IRA, konto lub renta muszą być oznaczone jako Roth IRA, gdy są konfigurowane.
IRS otrzyma powiadomienie o nadwyżce składek IRA poprzez otrzymanie formularza 5498 od banku lub instytucji finansowej, w której IRA lub IRA zostały ustanowione.
W wielu przypadkach Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k), ponieważ oferuje elastyczne narzędzie inwestycyjne z większymi korzyściami podatkowymi - zwłaszcza jeśli myślisz, że później będziesz w wyższym przedziale podatkowym. ... Zainwestuj w swoje 401 (k) aż do limitu dopasowania, a następnie sfinansuj Roth do wysokości limitu składki.
IRS od 2021 r. Ogranicza maksymalną kwotę, jaką możesz wpłacić na tradycyjny IRA lub Roth IRA (lub ich połączenie) do 6000 USD. Patrząc z innego punktu widzenia, to 500 $ miesięcznie, które możesz wpłacać przez cały rok. Jeśli masz co najmniej 50 lat, IRS zezwala na wpłatę do 7000 USD rocznie (około 584 USD miesięcznie).
Jeszcze bez komentarzy