Zasada 4% została opracowana przez planistę finansowego Williama Bengena w 1994 roku. ... Dzięki swoim badaniom Bengen odkrył, że ludzie mogą wycofać 4% swoich inwestycji w pierwszym roku emerytury, a następnie wycofać tę samą kwotę, skorygowaną o inflację, przez co najmniej 30 lat bez wyczerpywania swojego portfela.
Na podstawie zwrotów z S&P 500 w ciągu ostatnich 10 lat, 4% bezpieczna stopa wypłaty wygląda na solidny zakład w przyszłości. Nawet jeśli stopy procentowe pozostaną na niezmienionym poziomie, emeryt polegający na strategii poradzi sobie dobrze - o ile giełda będzie nadal współpracować.
Zasada 4% zakłada, że Twój portfel inwestycyjny zawiera około 60% akcji i 40% obligacji. Zakłada również, że będziesz utrzymywać poziom wydatków na emeryturze. Jeśli obie te rzeczy są dla Ciebie prawdziwe i chcesz postępować zgodnie z najprostszą możliwą strategią wypłaty na emeryturę, reguła 4% może być dla Ciebie odpowiednia.
Bengen zastosował większość myśli Kitcesa, używając indeksu Shiller CAPE (który odzwierciedla cyklicznie dostosowywany stosunek ceny do zysków dla S&P 500) i dane o inflacji, aby przedstawić najnowszą korektę i zalecenie ogólnie bezpiecznej stopy wycofywania: 5%.
4 lub 4.5 procent
Odkąd w 1994 roku planista finansowy Bill Bengen wymyślił zasadę 4 procent, czyli regułę Bengena, wielu doradców finansowych zaleca 4% jako bezpieczną roczną stopę wypłat, aby pieniądze emerytów wystarczały na 30 lat.
W rzeczywistości emeryt, który jest skłonny zmniejszyć wydatki w złych latach tylko o 2.5 procent może podnieść początkowy bezpieczny współczynnik wypłat nawet o 5 procent swoich oszczędności - bez zwiększania szans na wyczerpanie się pieniędzy.
Zasada 25x pozwala oszacować, ile pieniędzy trzeba odłożyć na emeryturę. ... Zgodnie z zasadą 25x musisz zaoszczędzić co najmniej 1 $.25 milionów, aby móc bezpiecznie wypłacić 50 000 dolarów dochodu w pierwszym roku na emeryturze.
Jeśli masz 500 000 USD oszczędności, zgodnie z zasadą 4% będziesz mieć dostęp do około 20 000 USD przez 30 lat. Emerytura za granicą w kraju w Ameryce Południowej może być w dłuższej perspektywie bardziej przystępna niż przejście na emeryturę w Europie.
2% odsetek
| Wydatki miesięczne | Kończy się |
|---|---|
| 3000 $ / mies | 9.2 lata |
| 3600 $ / mies | 7.6 lat |
| 4200 $ / mies | 6.4 lata |
| 4800 $ / mies | 5.6 lat |
Oznacza to, że jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 55 lat, 700 tysięcy funtów sfinansuje osobę fizyczną przez 36 lat i parę przez 28 lat. Tak więc, jeśli przeszedłeś na emeryturę w wieku 55 lat, wygodnie osiągniesz łączną średnią długość życia w Wielkiej Brytanii wynoszącą 81.
2% odsetek
| Wydatki miesięczne | Kończy się |
|---|---|
| 2400 $ / mies | 16.4 lata |
| 3200 $ / mies | 11.8 lat |
| 4000 $ / mies | 9.2 lata |
| 4800 $ / mies | 7.6 lat |
Zasada 4 procent i wcześniejsza emerytura
FIRE to akronim, który oznacza niezależność finansową, wczesną emeryturę, a niektórzy ludzie przechodzą na emeryturę, gdy tylko osiągną 30 i 40 lat. Oznacza to, że ich portfel akcji będzie musiał trwać znacznie dłużej niż portfela tradycyjnego emeryta.
Jeśli jednak już nie pracujesz, jak długo wystarczy milion dolarów na emeryturze? SmartAsset, firma zajmująca się technologiami finansowymi, przyjrzała się średnim wydatkom gospodarstwa domowego i stwierdziła, że w całym kraju 1 milion dolarów powinno wystarczyć na 23.46 lat.
Jeszcze bez komentarzy