Rozważ prostą strategię, aby potencjalnie zmniejszyć to, co płacisz w postaci podatków na emeryturze: weź roczną wypłatę z każdego konta w oparciu o procent całkowitych oszczędności tego konta. Nie idź sam. Koniecznie skonsultuj się z doradcą podatkowym i przygotuj plan zarządzania wypłatami z kont emerytalnych.
Oto jak zminimalizować 401 (k) i podatek od wypłaty IRA na emeryturze:
Odroczenie płatności z ubezpieczenia społecznego, przewijanie starych 401 (k) s, konfigurowanie IRA w celu uniknięcia obowiązkowego 20% federalnego podatku dochodowego i utrzymywanie niskich podatków od zysków kapitałowych to jedne z najlepszych strategii obniżania podatków od wypłaty 401 (k).
Praktyczną zasadą jest rozpoczęcie od wypłaty nie więcej niż 4% oszczędności emerytalnych w pierwszym roku przejścia na emeryturę. Po pierwszym roku przejścia na emeryturę możesz zwiększyć roczną kwotę wypłaty o stopę inflacji, aby utrzymać swoją siłę nabywczą. Ale bądź też elastyczny.
Kara podatkowa za wcześniejszą rezygnację z emerytury wynosi 10% kwoty, która jest uwzględniona w Twoim dochodzie. Musisz zapłacić tę karę oprócz zwykłego podatku dochodowego.
Zasada 4% jest często cytowaną metodą bezpiecznego pobierania pieniędzy z portfeli emerytalnych. Wskaźnik stworzony w latach 90. przez doradcę finansowego Williama Bengena mówi, że emeryci mogą wycofać 4% swojego całkowitego portfela w pierwszym roku przejścia na emeryturę.
5 sposobów na brak podatku dochodowego na emeryturze
IRS zezwala na wolne od kar wypłaty z kont emerytalnych po ukończeniu 59 als roku życia i wymaga wypłat po ukończeniu 72 lat (są to tzw. Wymagane minimalne wypłaty lub RMD). Istnieją pewne wyjątki od tych zasad dla 401ks i innych kwalifikujących się planów.
W wieku od 65 do 67 lat, w zależności od roku urodzenia, jesteś w pełnym wieku emerytalnym i możesz otrzymywać pełne świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych bez podatku. Jeśli jednak nadal pracujesz, część Twoich świadczeń może podlegać opodatkowaniu. IRS zlicza Twoje zarobki i połowę Twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
Patrząc wstecz, Nitzsche mówi, że likwidacja jego 401 (k) w celu spłaty zadłużenia karty kredytowej jest czymś, czego nie zrobiłby ponownie. „Jest to tak szkodliwe dla długoterminowej kondycji finansowej i emerytury” - mówi. Wielu ekspertów zgadza się, że wczesne wykorzystanie oszczędności emerytalnych może mieć długofalowe skutki.
Żadna inwestycja nie jest całkowicie bezpieczna, ale istnieje pięć (rachunki oszczędnościowe, płyty CD, skarbowe papiery wartościowe, rachunki rynku pieniężnego i stałe renty), które są uważane za jedne z najbezpieczniejszych inwestycji, jakie możesz posiadać. Bankowe rachunki oszczędnościowe i płyty CD są zazwyczaj ubezpieczone przez FDIC.
Tak, możesz przejść na emeryturę za 500 000 $
Przy pewnym dochodzie na emeryturze, stosunkowo niskich wydatkach i odrobinie szczęścia jest to wykonalne. Jeśli w Twoim gospodarstwie domowym są dwie osoby pobierające dochody z ubezpieczenia społecznego lub emerytury, jest to jeszcze łatwiejsze. Oczywiście więcej pieniędzy zapewnia większe bezpieczeństwo i więcej opcji.
Tradycyjnie wielu doradców sugerowało wypłaty najpierw z kont podlegających opodatkowaniu, następnie z kont odroczonych, a na końcu z kont Roth, gdzie wypłaty są wolne od podatku. ... Efektem jest bardziej stabilny rachunek podatkowy na emeryturze i potencjalnie niższe podatki na całe życie i wyższy dochód po opodatkowaniu w ciągu całego życia.
Jeszcze bez komentarzy