Refinansowanie kredytu hipotecznego nie zawsze jest najlepszym pomysłem, nawet jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego jest niskie, a przyjaciele i koledzy rozmawiają o tym, kto złapał najniższą stopę procentową. Dzieje się tak, ponieważ refinansowanie kredytu hipotecznego może być czasochłonne, kosztowne w momencie zamknięcia i spowoduje, że pożyczkodawca wyciągnie Twoją zdolność kredytową.
Ogólnie rzecz biorąc, refinansowanie jest opłacalne, jeśli będziesz w domu wystarczająco długo, aby osiągnąć „próg rentowności” - dzień, w którym Twoje oszczędności przewyższają koszty zamknięcia poniesione w celu refinansowania pożyczki. Na przykład, powiedzmy, że zaoszczędzisz 200 USD miesięcznie dzięki refinansowaniu, a Twoje koszty zamknięcia wyniosą około 4000 USD.
Czy warto refinansować za 1 proc? Często opłaca się refinansować o 1 procent niższą stopę procentową. Jeden procent to znaczny spadek stopy procentowej, który w większości przypadków przyniesie znaczące miesięczne oszczędności. Na przykład obniżenie stawki o 1 procent - z 3.75% do 2.75% - może zaoszczędzić 250 USD miesięcznie na pożyczce w wysokości 250 000 USD.
Oszczędzając 100 USD miesięcznie, odzyskanie kosztów zamknięcia zajęłoby 40 miesięcy - ponad 3 lata. Więc refinansowanie może być tego warte, jeśli planujesz zostać w domu przez 4 lata lub dłużej. Ale jeśli nie, refinansowanie prawdopodobnie kosztowałoby Cię więcej, niż mógłbyś zaoszczędzić. ... Negocjuj z pożyczkodawcą refinansowanie bez kosztów zamknięcia.
Wada: Zmniejszysz kapitał własny domu, a ponieważ zresetujesz okres kredytu, zapłacisz więcej łącznie z odsetkami. Dowiedz się, jakie będą koszty zamknięcia, jeśli refinansujesz, i uwzględnij je w progu rentowności - czasu, jaki zajmie Ci odzyskanie pieniędzy, których refinansowanie kosztuje.
Zaciągnięcie nowego zadłużenia zazwyczaj powoduje spadek zdolności kredytowej, ale ponieważ refinansowanie zastępuje istniejącą pożyczkę inną o mniej więcej tej samej kwocie, jego wpływ na zdolność kredytową jest minimalny.
Refinansowanie nie resetuje okresu spłaty pożyczki, ale zastępuje bieżącą pożyczkę nową pożyczką. Możesz mieć możliwość wyboru spośród różnych ofert nowej pożyczki w zależności od twoich celów, w tym dłuższego lub krótszego okresu spłaty.
Refinansowanie kredytu hipotecznego
Refinansowanie kredytu hipotecznego zwykle powoduje zmianę miesięcznych płatności - czasami bardzo. W niektórych przypadkach miesięczny rachunek za mieszkanie faktycznie spadnie, na przykład w przypadku refinansowania do niższej stopy procentowej lub dłuższego okresu kredytowania.
W przypadku dłużników, którzy mają trudności ze spłatą pożyczek, refinansowanie może być również wykorzystane do uzyskania pożyczki długoterminowej z niższymi miesięcznymi płatnościami. W takich przypadkach całkowita zapłacona kwota wzrośnie, ponieważ odsetki będą musiały być płacone przez dłuższy okres.
Tendencja w zakresie oprocentowania kredytów hipotecznych nadal spadała, aż do poziomu 3.31% w listopadzie 2012 r. - najniższy poziom w historii oprocentowania kredytów hipotecznych.
Średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego na 30 lat wynosi 3.25%, co oznacza spadek o 9 punktów bazowych w porównaniu do poprzedniego tygodnia. ... Nie będziesz w stanie spłacić swojego domu tak szybko, a z czasem będziesz spłacać większe odsetki, ale 30-letni kredyt hipoteczny jest dobrą opcją, jeśli chcesz zminimalizować miesięczną płatność.
Ogólnie rzecz biorąc, koszt punktu hipotecznego wynosi 1000 USD za każde 100 000 USD Twojej pożyczki (lub 1% całkowitej kwoty kredytu hipotecznego). Każdy zakupiony punkt obniża APR o 0.25%. Na przykład, jeśli Twoja stawka wynosi 4% i kupisz jeden punkt, Twoja stopa RRSO spadnie do 3.75% przez cały okres trwania pożyczki.
Jeszcze bez komentarzy