Samodzielne równoważenie portfela bez pomocy robo-doradcy lub doradcy inwestycyjnego nie wymaga od Ciebie wydawania żadnych pieniędzy.
Spróbuj ograniczyć się do około 20 do 30 różnych inwestycji. Możesz rozważyć dodanie do tego zestawu funduszy indeksowych lub funduszy o stałym dochodzie. Inwestowanie w papiery wartościowe, które śledzą różne indeksy, stanowi wspaniałą długoterminową inwestycję w dywersyfikację Twojego portfela.
Korzystaj z preferowanych podatkowo kont emerytalnych.
Wzięcie zysków w ramach planów, takich jak 401 (k) i indywidualnych kont emerytalnych (IRA), nie będzie generować bieżących podatków. W związku z tym Ellen może być w stanie dokonać części lub całości swojego wyrównania bez podatku, przechodząc z akcji do obligacji w ramach jej IRA.
Raz w roku powinieneś porównać swój portfel inwestycyjny z idealną alokacją aktywów - odpowiednią kombinacją akcji, obligacji, gotówki lub innych inwestycji dla Twoich celów inwestycyjnych. Następnie wprowadź zmiany, sprzedając i kupując udziały w inwestycjach, aby dostosować swój portfel do pożądanego celu.
Równoważenie według ustalonych celów dotyczących aktywów to dobry sposób podejścia do równoważenia portfela, ponieważ rynki mogą zmieniać się bardziej w niektórych okresach niż w innych. Standardową praktyczną zasadą jest ponowne zrównoważenie, gdy alokacja aktywów zmieni się o więcej niż 5% - tj. jeśli pewien podzbiór akcji zmieni się z 15% portfela na 20%.
Pamiętaj, że w długim okresie akcje mają znacznie wyższy oczekiwany zwrot niż obligacje. ... Z tego powodu przywrócenie równowagi portfela akcji i obligacji prawdopodobnie obniży zwroty, a nie je zwiększy.
Jedna z wytycznych sugeruje, że przydział zasobów powinien wynosić 120 minus Twój wiek. Na przykład portfel 60-latka składałby się z 60% akcji (lub mniej, jeśli są szczególnie niechętne do podejmowania ryzyka). Źródło: Zasady alokacji zapasów. Investopedia, 9 lutego 2020 r.
Dobry portfel inwestycyjny zazwyczaj obejmuje szereg blue chipów i akcji o potencjalnym wzroście, a także inne inwestycje, takie jak obligacje, fundusze indeksowe i rachunki bankowe.
Zdywersyfikowany portfel powinien obejmować szeroką gamę inwestycji. Od lat wielu doradców finansowych rekomendowało budowę portfela 60/40, przeznaczając 60% kapitału na akcje i 40% na inwestycje o stałym dochodzie, takie jak obligacje. W międzyczasie inni opowiadali się za większą ekspozycją na akcje, zwłaszcza dla młodszych inwestorów.
Ponieważ równoważenie może wiązać się ze sprzedażą aktywów, często skutkuje obciążeniem podatkowym - ale tylko wtedy, gdy odbywa się to w ramach konta podlegającego opodatkowaniu. Sprzedaż tych aktywów na koncie uprzywilejowanym podatkowo nie będzie miała wpływu podatkowego. Na przykład wyobraź sobie, że Twoje oszczędności emerytalne składają się z konta podlegającego opodatkowaniu i tradycyjnej IRA.
Zwykle najlepszą opcją jest traktowanie całego portfela jako jednego i ponowne zbilansowanie kont uprzywilejowanych podatkowo, abyś mógł zostawić swój rachunek podlegający opodatkowaniu w spokoju. ... Zostaw podatnika w spokoju i dokonaj ponownego zbilansowania swoich kont uprzywilejowanych podatkowo, aby utrzymać równowagę całego portfela.
Kiedy ETF są po prostu kupowane i sprzedawane, nie ma żadnych zysków kapitałowych ani podatków. ... Na przykład fundusz ETF może ponieść zysk kapitałowy, jeśli będzie musiał radykalnie zrównoważyć swój portfel z powodu znacznych zmian w bazowym wskaźniku referencyjnym.
Jeszcze bez komentarzy