Profesjonalni doradcy finansowi pomagają zmniejszyć to obciążenie dzięki wykwalifikowanym i kompetentnym poradom i praktykom, ale wiąże się to z opłatą. Jeśli chcesz to zrobić sam, zaoszczędzisz na kosztach, ale będziesz też musiał czytać, zachować dyscyplinę i traktować to poważnie. Tani robo-doradca może być najlepszym rozwiązaniem.
Plan finansowy to kompleksowy obraz twoich obecnych finansów, twoich celów finansowych i wszelkich strategii, które wyznaczyłeś, aby je osiągnąć. Dobre planowanie finansowe powinno obejmować szczegóły dotyczące przepływu środków pieniężnych, oszczędności, zadłużenia, inwestycji, ubezpieczenia i wszelkich innych elementów Twojego życia finansowego.
Zamiast inwestować w tradycyjne 401 (k), Orman zaleca inwestowanie w Roth 401 (k). Teraz prawdopodobnie słyszałeś o opcji indywidualnego konta emerytalnego, Roth IRA, ale jest teraz również wersja 401 (k), która działa mniej więcej w ten sam sposób.
Jeśli Twój doradca finansowy wprost ukradł pieniądze z Twojego konta, jest to kradzież. Przypadki te obejmują celowe działanie doradcy finansowego, takie jak przelew pieniędzy z konta. Jednak Twój doradca finansowy może również okradać Cię, jeśli jego działanie lub zaniechanie spowoduje straty finansowe.
Podczas gdy niektórzy eksperci twierdzą, że dobrą zasadą jest zatrudnienie doradcy, kiedy można zaoszczędzić 20% swojego rocznego dochodu, inni zalecają jego uzyskanie, gdy sytuacja finansowa staje się bardziej skomplikowana, na przykład gdy otrzymujesz spadek od rodzica lub chcesz aby zwiększyć swoje fundusze emerytalne.
Dobry plan finansowy zawiera siedem kluczowych elementów:
Stwórz swój osobisty portfel inwestycyjny. Planowanie przejścia na emeryturę. Mądrze zarządzaj swoim długiem. Zabezpiecz swoje ryzyko.
8 elementów dobrego planu finansowego
„Nie chcę, żebyś czekał do 60 czy 70 lat ze sprzedażą tego domu” - mówi. „Chcę, żebyś teraz zmniejszył liczbę pracowników, abyś mógł już teraz zacząć oszczędzać więcej pieniędzy.”
W końcu stopy procentowe z pewnością wzrosną, a kiedy tak się stanie, „utkniesz w tych obligacjach, a ceny spadną, zwłaszcza w przypadku funduszy obligacji długoterminowych. Jeśli przechodzisz na emeryturę, nie możesz zatrzymać pieniędzy w banku na poziomie 0.5% odsetek. Możesz zostać zmuszony do wejścia na giełdę.”
Pamiętaj: tradycyjne wypłaty IRA są opodatkowane na emeryturze, więc dodatkowy dochód może skutkować wyższymi podatkami, niż chcesz zapłacić. ... Jeśli zarabiasz w tym roku więcej niż 133 000 USD jako osoba składająca zeznanie podatkowe lub więcej niż 196 000 USD jako para małżeńska rozliczająca się wspólnie, nie kwalifikujesz się do Roth.
Jeszcze bez komentarzy