Oczywiście, większość z nas chce, aby nasze dzieci zdobywały stopień naukowy, ale to nie znaczy, że naszym obowiązkiem jest za to zapłacić.
...
7 prostych wskazówek dotyczących oszczędzania na uczelniach dla studentów
Środki z planu 529, które nie są wykorzystywane na kwalifikujące się wydatki na uczelnię, podlegają karze w wysokości 10%, a wszelkie zyski są opodatkowane według krańcowej stawki podatkowej rodzica, która może wynosić nawet 37% w roku podatkowym 2020 . W przypadku otrzymania stypendium przez beneficjenta planu 529 kara 10% zostaje zniesiona.
Wiele osób oszczędzających na studia wybiera plany 529 jako narzędzia inwestycyjne i to nie bez powodu. Plany 529 oferują korzyści podatkowe, które mogą pomóc przeznaczyć jeszcze więcej dolarów na wydatki na edukację. Dostępnych jest wiele planów i nie jesteś ograniczony tylko do planu własnego stanu.
Fidelity zaleca pomnożenie wieku dziecka przez 2000 dolarów, aby dowiedzieć się, ile należy zaoszczędzić. Plan 529 z dodatkowymi podatkami może zwiększyć Twoje oszczędności w college'u. Przeciętny inwestor w ramach planu 529 ma na koncie ponad 32 600 USD, gdy ich stypendysta osiągnie wiek 17 lat.
Co to oznacza dla Ciebie? Wybór planu 529 może oznaczać znacznie niższy miesięczny wkład, ponieważ pieniądze rosną w czasie. Przy planie 529 solidne miesięczne składki na dziecko urodzone w 2017 r. Wyniosłyby około 165 USD w przypadku publicznej szkoły państwowej, 260 USD w przypadku publicznej szkoły poza stanem lub 325 USD w przypadku uczelni prywatnej.
Roth IRA
Inną alternatywą 529, aby odłożyć pieniądze na studia i zainwestować je w celu uzyskania potencjalnie większego zwrotu, jest wykorzystanie konta przeznaczonego na emeryturę, takiego jak Roth IRA. Roth IRA to indywidualne konta emerytalne, które pozwalają ludziom oszczędzać i inwestować pieniądze po opodatkowaniu.
Jeśli zainwestujesz w plan oszczędnościowy dla uczelni 529, a plan ten, jak większość, lokuje Twoje pieniądze w różnych inwestycjach, możesz stracić pieniądze. Dzieje się tak, ponieważ te inwestycje, od akcji po obligacje, mogą stracić na wartości. To tak jak twoje konta emerytalne.
Plan 529 może oznaczać mniejszą pomoc finansową.
Największą wadą planu 529 jest to, że uczelnie biorą go pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o pomocy finansowej. Oznacza to, że Twoje dziecko może otrzymać mniejszą pomoc finansową, niż byś potrzebował w innym przypadku.
Oto pięć potencjalnych wad planów 529, które mogą wpłynąć na wybór oszczędności.
Plany 529 należące do rodziców nie są jednak uważane za dochód ucznia, ale raczej aktywa przeznaczone na edukację. Ze względu na to rozróżnienie plany 529 należące do dziadków mogą zmniejszyć kwotę pomocy finansowej, którą student może otrzymać.
Jeśli aktywa w 529 zostaną wykorzystane na coś innego niż kwalifikowane wydatki na edukację, będziesz musiał zapłacić zarówno federalny podatek dochodowy, jak i 10-procentową karę od zarobków. (Ciekawostką na marginesie jest to, że jeśli beneficjent otrzyma pełne stypendium na studia, kara za pobranie gotówki jest zniesiona.)
Trudno znaleźć idealny pojazd oszczędnościowy. Ale niedoskonałe oszczędzanie pieniędzy jest nadal znacznie lepsze niż ich całkowity brak. Z jednej strony do pomocy finansowej Twojego dziecka zostanie odliczonych 529 pieniędzy. Z drugiej strony plan 529 oferuje oszczędności podatkowe i kontrolę.
Aby być uczciwym, najlepiej jest mieć plan 529 dla każdego i dokonywać porównywalnych wkładów na konta. W ten sposób w przyszłości nie powinno być konkurencji między twoimi dziećmi i nie musisz się martwić, że nieumyślnie zmienisz któreś z nich.
Jeszcze bez komentarzy