Dzięki Roth IRA wpłacasz dolary po opodatkowaniu, Twoje pieniądze rosną wolne od podatku i generalnie możesz dokonywać wypłat bez podatków i kar po ukończeniu 59 lat½. W przypadku tradycyjnego IRA wpłacasz dolary przed lub po opodatkowaniu, Twoje pieniądze są odraczane, a wypłaty są opodatkowane jako dochód bieżący po ukończeniu 59 roku życia.
Roth IRA lub 401 (k) ma największy sens, jeśli masz pewność, że na emeryturze dochód jest wyższy niż obecnie. Jeśli spodziewasz się, że Twój dochód (i stawka podatkowa) będzie niższy na emeryturze niż obecnie, lepiej jest założyć konto tradycyjne.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
Jeśli możesz, warto wpłacić składki zarówno do tradycyjnej, jak i Roth IRA. W ten sposób uzyskasz możliwość wypłaty podlegającej opodatkowaniu i wolnej od podatku na emeryturze. Planiści finansowi nazywają to dywersyfikacją podatkową i jest to ogólnie mądra strategia, gdy nie masz pewności, jak będzie wyglądał Twój obraz podatkowy na emeryturze.
Zalety Roth IRA
Nie otrzymujesz ulgi podatkowej z góry (tak jak w przypadku tradycyjnych IRA), ale Twoje składki i zarobki rosną bez podatku. Wypłaty na emeryturze są wolne od podatku. Nie ma wymaganych minimalnych wypłat (RMD) w ciągu twojego życia, co sprawia, że Roth IRA są idealnymi narzędziami do transferu majątku.
Pierwsza reguła pięciu lat mówi, że musisz poczekać pięć lat po pierwszej wpłacie na Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki wolne od podatku. Okres pięciu lat rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, za który dokonałeś wpłaty na dowolny Roth IRA, niekoniecznie ten, z którego wypłacasz.
Tak, możesz stracić pieniądze w Roth IRA. Najczęstsze przyczyny strat to: negatywne wahania rynku, kary za wcześniejsze wycofanie i niewystarczający czas na złożenie. Dobra wiadomość jest taka, że im więcej czasu pozwolisz na rozwój Roth IRA, tym mniejsze jest prawdopodobieństwo, że stracisz pieniądze.
Najłatwiejszym sposobem uniknięcia płacenia podatków od konwersji IRA jest dokonanie tradycyjnych wpłat na IRA, gdy Twój dochód przekracza próg odliczenia składek IRA, a następnie zamiana ich na Roth IRA. Jeśli jesteś objęty planem emerytalnym pracodawcy, IRS ogranicza możliwość odliczenia IRA.
Więcej w planach emerytalnych
W latach 2021, 2020 i 2019 łączne składki, które wpłacasz każdego roku na wszystkie swoje tradycyjne IRA i Roth IRA, nie mogą przekraczać: 6000 USD (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej) lub.
Roth IRA zapewniają pewne korzyści podatkowe, ale zamiana tradycyjnego IRA na Roth nie ma sensu dla wszystkich. ... Zaletą konwersji Roth jest to, że umożliwia płacenie podatków od tradycyjnych aktywów IRA teraz, a nie później, jeśli spodziewasz się podlegać wyższej krańcowej stawce podatkowej w przyszłości.
Kluczowe wnioski. Możesz być w stanie wpłacać pieniądze zarówno do Roth, jak i tradycyjnego IRA, do limitów określonych przez IRS, które łącznie wynoszą 6000 USD między wszystkimi kontami IRA w 2020 i 2021. Te dwa typy IRA mają również wymagania kwalifikacyjne, które musisz spełnić.
Jeśli chcesz zmaksymalizować swoje oszczędności emerytalne, oto kilka najlepszych kont Roth IRA do rozważenia:
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli nie zarabiasz, nie możesz opłacać ani tradycyjnego, ani Roth IRA. Jednak w niektórych przypadkach małżeństwa składające wniosek wspólnie mogą być w stanie wpłacać składki IRA na podstawie podlegającej opodatkowaniu rekompensaty zgłoszonej na ich wspólnym zeznaniu.
Jeszcze bez komentarzy