W przypadku osób samozatrudnionych utworzenie planu emerytalnego jest zadaniem samodzielnym. Istnieją cztery dostępne plany dostosowane do osób samozatrudnionych: jednoosobowy 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA i Keogh plan. Plany oszczędnościowe w ubezpieczeniach zdrowotnych (HSA) oraz tradycyjne i Roth IRA to dwie dodatkowe opcje uzupełniające.
IRA jest prawdopodobnie najłatwiejszym sposobem dla osób samozatrudnionych na rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę. Nie ma specjalnych wymagań dotyczących archiwizacji i możesz z niego korzystać niezależnie od tego, czy masz pracowników.
Programy 401 (k) są programami sponsorowanymi przez pracodawcę, co oznacza, że tylko pracodawca (w tym osoby samozatrudnione) może je założyć. Jeśli nie masz własnej organizacji (biznesowej lub non-profit) i nie masz pracy, możesz zamiast tego ocenić wkład w IRA.
W planie możesz umieścić wszystkie swoje zarobki netto z samozatrudnienia: do 13500 USD w 2021 i 2020 r. (13000 USD w 2019 r.), Plus dodatkowe 3000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej (w latach 2015-2021), a także 2% składka stała lub 3% odpowiadająca składka. otwórz SIMPLE IRA za pośrednictwem banku lub innej instytucji finansowej.
Zasada jest taka, że osoby samozatrudnione mogą otrzymywać pełne świadczenia za każdy miesiąc, w którym Ubezpieczenie Społeczne uzna, że jesteś na emeryturze. Aby zostać uznanym za emeryta, nie możesz zarabiać powyżej limitu dochodu i nie możesz wykonywać tego, co Ubezpieczenie Społeczne uważa za istotne usługi.
Jeśli na przykład twoje roczne wydatki przedemerytalne wynoszą 50000 USD, chciałbyś, aby dochód z emerytury wynosił 40 000 USD, jeśli przestrzegałeś zasady 80%. Jeśli ty i twój współmałżonek będziecie zbierać 2000 $ miesięcznie z Ubezpieczeń Społecznych lub 24 000 $ rocznie, będziesz potrzebować około 16 000 $ rocznie ze swoich oszczędności.
Ponieważ freelancerzy muszą budżetować zarówno podatek dochodowy, jak i podatki FICA, powinieneś zaplanować odłożenie od 25% do 30% swojego dochodu wolnego strzelca podlegającego opodatkowaniu, aby płacić zarówno kwartalne podatki, jak i wszelkie dodatkowe podatki, które jesteś winien, kiedy składasz podatki w kwietniu. Możesz skorzystać z formularza IRS 1040-ES, aby obliczyć szacunkowe płatności podatku.
Jest więcej niż kilka powodów, dla których myślę, że 401 (k) to zły pomysł, w tym to, że rezygnujesz z kontroli nad swoimi pieniędzmi, masz bardzo ograniczone opcje inwestycyjne, nie możesz uzyskać dostępu do swoich funduszy, dopóki nie skończysz 59 lat.5 lub starsi, nie otrzymują wypłat z dochodów z inwestycji i nie korzystają z nich przez większość czasu ...
Pomiędzy możliwością odliczenia od podatku twoich składek, odroczeniem podatku od dochodu z inwestycji i twoją zdolnością do zgromadzenia niesamowitej ilości pieniędzy na emeryturę, warto wziąć udział w planie 401 (k), nawet bez dopasowania firmy.
Według Fidelity (i kilku innych badań) w wieku 30 lat powinieneś mieć 1x odkładaną pensję na emeryturę. Jeśli w wieku 30 lat zarabiasz 40 000 USD brutto, na wszystkich kontach emerytalnych powinno znajdować się łącznie 40 000 USD. Ogólna zasada zakłada: wiek emerytalny 67 lat.
Jeśli jesteś w pełnym wieku emerytalnym lub starszym, możesz otrzymać wszystkie świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych niezależnie od tego, czy przejdziesz na emeryturę ze swojej firmy, czy nie. ... Ale kiedy pracujesz w firmie, którą jesteś właścicielem (lub twoja rodzina), lub jesteś urzędnikiem w korporacji, nie jest to takie proste.
„Limit składki wynosi do 57 000 USD w 2020 r. (Plus 6 000 USD składki wyrównawczej dla osób w wieku 50 lub więcej lat) lub 100% dochodu, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa.„Chociaż prawdopodobnie najlepiej znasz programy określonych składek, nie zapomnij o programach określonych świadczeń.
Solo 401 (k) to zasadniczo plan 401 (k) przeznaczony dla osób fizycznych. ... Jednak dla osób samozatrudnionych Solo 401 (k) może oferować większe roczne składki i większe odliczenia podatkowe niż SEP IRA, w zależności od dochodu. Plany Solo 401 (k) umożliwiają również wpłacanie składek po opodatkowaniu Roth.
Jeszcze bez komentarzy