Kluczowe wnioski. Planista finansowy to profesjonalista, który pomaga firmom i osobom indywidualnym stworzyć program, aby osiągnąć długoterminowe cele finansowe. Doradca finansowy to szersze określenie dla osób, które pomagają zarządzać Twoimi pieniędzmi, w tym inwestycjami i innymi rachunkami.
Jak sama nazwa wskazuje, doradcy inwestycyjni koncentrują się na inwestowaniu i tworzeniu portfeli inwestycyjnych. Podczas gdy planiści finansowi często do pewnego stopnia angażują się w inwestowanie, doradcy idą o krok dalej.
Wielu doradców finansowych oferuje planowanie finansowe, ale osoby zajmujące się planowaniem finansowym pracują tylko w tym obszarze. Z drugiej strony planiści finansowi są często mniej zorientowani na inwestycje, podczas gdy doradcy finansowi mogą zapewnić równowagę między inwestowaniem a planowaniem finansowym.
W przeciwieństwie do oznaczenia CFP, „RIA” nie jest oznaczeniem zawodowym i nie oznacza żadnego specjalnego szkolenia ani kwalifikacji. Jedyne kwalifikacje do zarejestrowania się jako RIA to zdanie egzaminu Serii 65 lub utrzymanie Serii 7 i Serii 66 w firmie brokersko-dealerskiej.
Doradcy wykorzystują swoją wiedzę i doświadczenie do konstruowania spersonalizowanych planów finansowych, których celem jest osiągnięcie celów finansowych klientów. Plany te obejmują nie tylko inwestycje, ale także oszczędności, budżet, ubezpieczenia i strategie podatkowe.
Ale jeśli zaniedbujesz swoje finanse, prawdopodobnie warto zatrudnić doradcę majątkowego. Czas to pieniądz, a opóźnianie dobrych decyzji finansowych lub przedłużanie tych złych wiąże się z kosztami, takimi jak zatrzymywanie zbyt dużej ilości gotówki lub odkładanie planu nieruchomości.
Średnia opłata za usługi doradcy finansowego wynosi 1.02% aktywów w zarządzaniu (AUM) rocznie dla konta o wartości 1 miliona USD. Aktywnie zarządzany portfel zwykle obejmuje zespół specjalistów inwestycyjnych kupujących i sprzedających pakiety akcji, co prowadzi do wyższych opłat.
Nie tylko to, ale uchylając się od odpowiedzialności za własne inwestycje, tracisz również dużo pieniędzy w OPŁATACH. Opłaty, które płacisz doradcy finansowemu, mogą wydawać się niewielkie, ale w dłuższej perspektywie to ogromna kwota. Nawet 2% opłaty może zniweczyć znaczną część twojego przyszłego budowania bogactwa.
Jeśli Twój doradca finansowy wprost ukradł pieniądze z Twojego konta, jest to kradzież. Przypadki te obejmują celowe działanie doradcy finansowego, takie jak przelew pieniędzy z konta. Jednak Twój doradca finansowy może również okradać Cię, jeśli jego działanie lub zaniechanie spowoduje straty finansowe.
Usługi podatkowe
Doradcy finansowi zazwyczaj współpracują ze swoimi klientami w określonych kwestiach podatkowych, ale mogą również zajmować się usługami przygotowania podatku. ... Doradcy finansowi zazwyczaj uzyskują wgląd w cele finansowe każdego klienta i wyjątkowe sytuacje, a dopiero potem udzielają porad w zakresie planowania i przygotowania podatkowego.
Jak mogą wiedzieć uczestnicy konferencji, osoby certyfikujące CFP są zwolnione z wymogu egzaminu dotyczącego rejestracji przedstawiciela doradcy inwestycyjnego, seria 65.
Rada jest niezależną organizacją regulacyjną, która udziela licencji osobom odpowiedzialnym za planowanie finansowe na specjalistów CFP®. ... Planiści finansowi, którzy udzielają porad inwestycyjnych swoim klientom, muszą zarejestrować się w SEC lub odpowiednim stanowym regulatorze papierów wartościowych.
standard przydatności. Ustawa o doradcach inwestycyjnych z 1940 r. Stanowiła, że doradca inwestycyjny (lub ktokolwiek zajmujący się udzielaniem porad inwestycyjnych) ma obowiązek powierniczy wobec swojego klienta. ... Dlatego lepiej jest pracować z powiernikiem niż doradcą, który po prostu przestrzega standardu odpowiedniości.
Jeszcze bez komentarzy