Podstawowa różnica między tradycyjnym a Roth 401 (k) dotyczy tego, kiedy płacisz podatki. Z tradycyjnym 401 (k) wpłacasz składki w dolarach przed opodatkowaniem, więc otrzymujesz ulgę podatkową z góry, pomagając obniżyć bieżący rachunek z tytułu podatku dochodowego. ... W przypadku Roth 401 (k) jest w zasadzie odwrotnie.
Korzystanie z Roth 401 (k) może Cię kosztować więcej. Wpłaty do Roth 401 (k) mogą dziś bardziej uderzyć w Twój budżet, ponieważ składka po opodatkowaniu zabiera więcej z Twojej wypłaty niż składka przed opodatkowaniem do tradycyjnego 401 (k). Konto Rotha może być bardziej wartościowe na emeryturze.
Jeśli Twój pracodawca oferuje zarówno plany Roth, jak i tradycyjne plany 401 (k), zazwyczaj możesz zdecydować się zainwestować w oba. Twój całkowity wkład nie może przekroczyć limitów IRS (19 000 $ w 2019 + 6 000 $ do nadrobienia zaległości dla 50 i starszych). Ale w ramach tego limitu możesz zainwestować część w tradycyjny plan, a część w plan Rotha.
Roth 401 (k) są lepsze, jeśli uważasz, że na emeryturze będziesz płacić wyższą stawkę podatku niż teraz. Tradycyjne 401 (k) są lepsze, jeśli uważasz, że na emeryturze będziesz płacić niższą stawkę podatku niż teraz.
Roth 401 (k) jest kontem oszczędnościowym emerytalnym po opodatkowaniu. ... Z drugiej strony, tradycyjny 401 (k) jest kontem oszczędnościowym przed opodatkowaniem. Kiedy inwestujesz w tradycyjne 401 (k), Twoje składki wpływają przed opodatkowaniem, co obniża Twój dochód podlegający opodatkowaniu.
Jeśli jesteś na wczesnym etapie kariery i obecnie znajdujesz się w niższym przedziale podatku dochodowego, opcja Roth jest atrakcyjna. ... Jeśli jednak jesteś w latach szczytowych zarobków i zbliżasz się do emerytury, prawdopodobnie bardziej sensowne będzie skorzystanie z ulg podatkowych dzisiaj z tradycyjną składką 401 (k) przed opodatkowaniem.
Plany Roth 401 (k) są zwykle dopasowywane przez pracodawców w tym samym tempie, co tradycyjne plany 401 (k). Niektórzy pracodawcy nie oferują planów Roth 401 (k).
Większość badań dotyczących planowania finansowego sugeruje, że idealny procent składki, którą można odłożyć na emeryturę, wynosi od 15% do 20% dochodu brutto. Te składki mogą zostać wniesione do planu 401 (k), dopasowania 401 (k) otrzymanego od pracodawcy, IRA, Roth IRA i / lub kont podlegających opodatkowaniu.
Średnie saldo 401 tys. W wieku 65+ - 462,576 USD; Mediana - 140 690 USD.
Kwota nadwyżki. Jeśli nadpłata zostanie Ci zwrócona, wszelkie zarobki zawarte w kwocie zwróconej Tobie powinny zostać dodane do Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu w zeznaniu podatkowym za ten rok. Nadwyżka składek podlega opodatkowaniu w wysokości 6% rocznie za każdy rok, w którym nadwyżka pozostaje w IRA.
Różnica między tradycyjnym a Roth 401 (k) sprowadza się do tego, kiedy płacisz podatki. Podczas gdy rachunki Roth są generalnie zalecane młodszym oszczędzającym, Roth 401 (k) może również dać starszym oszczędzającym szansę na skorzystanie z dystrybucji wolnej od podatku.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
Wszelkie inne powody, dla których osoba o wysokich dochodach i / lub wysokiej wartości netto może chcieć użyć Roth 401k? tak. Jeśli maksymalizujesz swoje zwykłe 401k i chciałbyś zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy na emeryturę, rozważ przeniesienie swoich składek do swojego Roth 401k.
Jeszcze bez komentarzy