4 sposoby wykorzystania ubezpieczenia na życie w planowaniu majątku. Ubezpieczenie na życie może pomóc w zapewnieniu środków na opłacenie podatków od nieruchomości i oferuje korzyści chroniące majątek, zapewniając skuteczny sposób transferu majątku do beneficjentów.
Nieodwołalne ubezpieczenie na życie jest idealnym rozwiązaniem dla osoby z dużym majątkiem, która będzie zmuszona płacić podatki od nieruchomości, ponieważ ich majątek przekracza obowiązujące obecnie federalne zwolnienie z podatku od nieruchomości w wysokości 5430 000 USD w 2015. Korzystając z nieodwołalnego trustu ubezpieczeniowego na życie, fundusze z trustu mogą zostać wykorzystane na opłacenie podatku od nieruchomości.
Ubezpieczenie na życie może odgrywać istotną rolę w planie majątku, ponieważ można liczyć na wpływy z ubezpieczenia, które zapewnią płynność, gdy zajdzie taka potrzeba. Przy odpowiednim planowaniu pieniądze z ubezpieczenia mogą pokryć wydatki, takie jak podatek od nieruchomości, i utrzymać inne aktywa w stanie nienaruszonym. ... Wpływy można wykorzystać na opłacenie podatku od nieruchomości.
Zgodnie z przepisami dotyczącymi podatku od nieruchomości ubezpieczenie na życie zostanie włączone do Twojego majątku podlegającego opodatkowaniu, jeśli: Twój majątek jest beneficjentem wpływów z ubezpieczenia lub. Posiadałeś pewne prawa własności ekonomicznej (zwane „incydentami własności”) w polisie w chwili śmierci (lub w ciągu trzech lat od śmierci).
Plan majątkowy to kompleksowy plan obejmujący dokumenty, które są ważne przez całe życie, a także inne dokumenty, które nie obowiązują do Twojej śmierci. ... Testament zawiera szczegółowe informacje na temat tego, gdzie chcesz, aby Twoje aktywa trafiły po Twojej śmierci i komu chciałbyś służyć jako opiekun swoich nieletnich dzieci.
Niektórzy prawnicy mogą sporządzić zwykły testament lub pełnomocnictwo za jedyne 150 lub 200 USD. Średnio doświadczeni prawnicy mogą pobierać 250 lub 350 USD za godzinę, aby przygotować bardziej wyrafinowane plany nieruchomości. Z takim prawnikiem można by było wydać kilka tysięcy dolarów.
Ubezpieczenie na życie na wypadek przeżycia różni się tym, że jest to polisa obejmująca dwa życia. Jednak obaj ubezpieczeni muszą umrzeć przed wypłatą świadczenia z tytułu śmierci - innymi słowy, dopiero po śmierci drugiego ubezpieczonego. Z tego powodu ubezpieczenie na życie na wypadek śmierci jest często określane jako drugie po śmierci ubezpieczenie na życie.
Jeśli posiadanie świadczeń z tytułu śmierci z tytułu ubezpieczenia na życie uwzględnionych w majątku podlegającym opodatkowaniu spowodowałoby uderzenie w podatek od nieruchomości, rozwiązaniem planowania podatkowego jest utworzenie nieodwołalnego funduszu ubezpieczeń na życie, który będzie właścicielem polisy. Trust opłaca następnie składki, a świadczenia z tytułu śmierci trafiają do tego, kogo nazwiesz jako beneficjentów trustu.
Nieodwołalny trust ubezpieczeniowy na życie (ILIT) to trust, którego nie można unieważnić, zmienić ani zmodyfikować po utworzeniu. ... Gdy koncesjodawca wniesie do trustu świadczenia z tytułu śmierci z tytułu śmierci lub ubezpieczenia na życie, nie może zmienić warunków trustu ani odzyskać żadnych nieruchomości będących w posiadaniu.
Polisy ubezpieczeniowe na życie stają się częścią majątku tylko wtedy, gdy właściciel polisy poleci firmie ubezpieczeniowej wypłatę majątku w przypadku jego śmierci lub jeśli zaniedbuje wskazanie beneficjenta. ... Jeśli spadkobierca jest beneficjentem polisy, większość stanów wymaga od firmy ubezpieczeniowej bezpośredniej zapłaty na rzecz sądu spadkowego.
Ogólnie rzecz biorąc, wpływy z ubezpieczenia na życie, które otrzymujesz jako beneficjent z tytułu śmierci ubezpieczonego, nie są wliczane do dochodu brutto i nie musisz ich zgłaszać. Jednak wszelkie otrzymane odsetki podlegają opodatkowaniu i należy je zgłosić jako otrzymane odsetki. Zobacz temat 403, aby uzyskać więcej informacji na temat zainteresowań.
Czy wierzyciele mogą pobierać pieniądze ze świadczenia z tytułu śmierci? Jeśli świadczenie z tytułu śmierci jest wypłacane beneficjentom, a masz zaległe długi, wierzyciele nie mogą wkroczyć i odebrać im wypłaty z tytułu ubezpieczenia na życie. Ubezpieczenie na życie jest ogólnie chronione przed dostępem z zewnątrz przez osoby, które nie są wymienione w polisie.
Jeszcze bez komentarzy