Chociaż plan emerytalny 401 (k) lub inny plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę może być uważany za podstawę twoich oszczędności emerytalnych, istnieje również dobry argument za posiadaniem IRA. IRA - tradycyjny lub Roth - często oferuje większy wybór inwestycji i elastyczność.
Kluczowe wnioski. Niektóre z głównych powodów, dla których warto przenieść swoje 401 (k) na IRA, to większy wybór inwestycji, lepsza komunikacja, niższe opłaty i możliwość otwarcia konta Roth. Inne korzyści obejmują zachęty pieniężne od brokerów do otwarcia IRA, mniej zasad i korzyści w zakresie planowania nieruchomości.
Szybka odpowiedź brzmi: tak, możesz mieć jednocześnie 401 (k) i indywidualne konto emerytalne (IRA). ... Plany te mają podobieństwa, ponieważ oferują możliwość oszczędzania odroczonego podatku (lub, w przypadku Roth 401k lub Roth IRA, dochodów wolnych od podatku).
401 (k): Możesz przekazać do 19 500 $ w 2020 i 2021 roku (26 000 $ dla osób w wieku 50 lat i starszych). IRA: możesz przekazać do 6000 USD w 2020 i 2021 roku (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej). Możesz wpłacić tę kwotę na tradycyjny IRA lub Roth IRA, lub możesz podzielić swoje pieniądze na każdy rodzaj planu.
A limity składek są niższe dla SIMPLE IRA niż dla 401 (k) s. Mimo to SIMPLE IRA mają pewne zalety. Chociaż wielu pracodawców oferuje hojne dopasowanie do swoich planów 401 (k), takie dopasowanie jest całkowicie opcjonalne. Natomiast uczestnicy SIMPLE IRA mają gwarancję przynajmniej części dopasowania od swoich pracodawców.
Czy możesz rzucić 401 (k) w IRA bez kary? Możesz przenieść pieniądze z 401 (k) na IRA bez kary, ale musisz zdeponować swoje 401 (k) środki w ciągu 60 dni. Jednak przeniesienie pieniędzy z tradycyjnego 401 (k) na Roth IRA będzie miało konsekwencje podatkowe.
Poniżej podajemy powody.
IRA jest rodzajem rachunku inwestycyjnego korzystającego z podatku, który może pomóc osobom w planowaniu i oszczędzaniu na emeryturę. IRA zezwalają na szeroki zakres inwestycji, ale - tak jak w przypadku każdej niestabilnej inwestycji - osoby fizyczne mogą stracić pieniądze na IRA, jeśli ich inwestycje spadną na rynkowe wzloty i upadki.
Istnieją cztery kroki, aby wykonać przeniesienie 401 (k) do IRA.
Składki po opodatkowaniu 401 (k)
„Zarobki na Twoich oszczędnościach po opodatkowaniu rosną i są odraczane podatkowo, a po rozstaniu z usługą możesz przenieść swój wkład po opodatkowaniu do 401 (k) do Roth IRA. Wzrost tych dolarów po opodatkowaniu musiałby zostać przeniesiony do tradycyjnego IRA."
Nie ma ograniczeń co do liczby tradycyjnych indywidualnych kont emerytalnych (IRA), które możesz ustanowić. Jeśli jednak utworzysz wiele IRA, nie możesz wpłacać więcej niż limity składek na wszystkich kontach w danym roku. 4
Czy 401 (k) jest kontem IRA? Nie. Mimo że oba konta są pojazdami oszczędnościowymi na emeryturę, 401 (k) jest rodzajem planu sponsorowanego przez pracodawcę z własnym zestawem reguł. Tradycyjne konto IRA to konto, które właściciel zakłada bez udziału pracodawcy.
Jeszcze bez komentarzy