Jednym z najlepszych powodów refinansowania jest obniżenie oprocentowania istniejącej pożyczki. Historycznie rzecz biorąc, zasada jest taka, że refinansowanie jest dobrym pomysłem, jeśli możesz obniżyć stopę procentową o co najmniej 2%. Jednak wielu pożyczkodawców twierdzi, że 1% oszczędności wystarczy, aby zachęcić do refinansowania.
Eksperci często twierdzą, że refinansowanie nie jest tego warte, chyba że obniżysz stopę procentową o co najmniej 0.50 do 1 procent. Ale to może nie być prawdą dla wszystkich. „Powiedzmy, że refinansujesz od zmiennej stopy procentowej do 0.25 procent niższa stała stopa. ... Spadek stopy o ćwierć punktu może również przynieść korzyści osobie, która ma pożyczony duży kapitał.
Refinansowanie kredytu hipotecznego nie zawsze jest najlepszym pomysłem, nawet jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego jest niskie, a przyjaciele i koledzy rozmawiają o tym, kto złapał najniższą stopę procentową. Dzieje się tak, ponieważ refinansowanie kredytu hipotecznego może być czasochłonne, kosztowne w momencie zamknięcia i spowoduje, że pożyczkodawca wyciągnie Twoją zdolność kredytową.
Koszty refinansowania kredytu hipotecznego
Płatności końcowe, kary przedpłaty i dłuższy próg rentowności mogą przeważyć potencjalne korzyści wynikające z zaciągnięcia nowego kredytu hipotecznego. Nowe koszty i opłaty za zamknięcie: Zanim sfinalizujesz nową pożyczkę, będziesz odpowiedzialny za opłacenie kilku kosztów refinansowania.
Oszczędzając 100 USD miesięcznie, odzyskanie kosztów zamknięcia zajęłoby 40 miesięcy - ponad 3 lata. Więc refinansowanie może być tego warte, jeśli planujesz zostać w domu przez 4 lata lub dłużej. Ale jeśli nie, refinansowanie prawdopodobnie kosztowałoby Cię więcej, niż mógłbyś zaoszczędzić. ... Negocjuj z pożyczkodawcą refinansowanie bez kosztów zamknięcia.
Zaciągnięcie nowego zadłużenia zazwyczaj powoduje spadek zdolności kredytowej, ale ponieważ refinansowanie zastępuje istniejącą pożyczkę inną o mniej więcej tej samej kwocie, jego wpływ na zdolność kredytową jest minimalny.
Tendencja w zakresie oprocentowania kredytów hipotecznych nadal spadała, aż do poziomu 3.31% w listopadzie 2012 r. - najniższy poziom w historii oprocentowania kredytów hipotecznych.
Refinansowanie nie resetuje okresu spłaty pożyczki, ale zastępuje bieżącą pożyczkę nową pożyczką. Możesz mieć możliwość wyboru spośród różnych ofert nowej pożyczki w zależności od twoich celów, w tym dłuższego lub krótszego okresu spłaty.
Ogólnie rzecz biorąc, koszt punktu hipotecznego wynosi 1000 USD za każde 100 000 USD Twojej pożyczki (lub 1% całkowitej kwoty kredytu hipotecznego). Każdy zakupiony punkt obniża APR o 0.25%. Na przykład, jeśli Twoja stawka wynosi 4% i kupisz jeden punkt, Twoja stopa RRSO spadnie do 3.75% przez cały okres trwania pożyczki.
Jeśli chcesz obniżyć miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, refinansowanie u obecnego pożyczkodawcy może zaoszczędzić Ci kłopotów związanych ze zmianą instytucji finansowej, wypełnianiem dodatkowych dokumentów i nauką nowego systemu płatności.
9 rzeczy, które warto wiedzieć, zanim spłacisz kredyt hipoteczny
Z reguły refinansowanie kredytu hipotecznego nie ma sensu, jeśli planujesz przeprowadzić się i sprzedać dom za kilka lat. Powodem jest to, że pieniądze, które wydasz z góry na koszty zamknięcia, przekroczą tę niewielką kwotę, którą zaoszczędzisz w ciągu najbliższych 24-36 miesięcy (przy niższej stawce i płatnościach).
Jeszcze bez komentarzy