Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI) jest ponoszone, jeśli potrzebujesz sfinansować więcej niż 80% ceny zakupu domu. Możesz uniknąć PMI, zaciągając jednocześnie pierwszy i drugi kredyt hipoteczny na dom, dzięki czemu żadna pożyczka nie stanowi więcej niż 80% jego kosztu.
Podsumowując, jeśli chodzi o PMI, jeśli masz mniej niż 20% ceny sprzedaży lub wartości domu do wykorzystania jako zaliczka, masz dwie podstawowe opcje: Użyj "samodzielnego" pierwszego kredytu hipotecznego i spłać PMI do momentu, gdy LTV kredytu hipotecznego osiągnie 78%, po czym PMI można wyeliminować.
Aby usunąć PMI lub prywatne ubezpieczenie hipoteczne, musisz mieć co najmniej 20% kapitału w domu. Możesz poprosić pożyczkodawcę o anulowanie PMI, gdy spłacisz saldo kredytu hipotecznego do 80% pierwotnie oszacowanej wartości domu. Gdy saldo spadnie do 78%, osoba obsługująca kredyty hipoteczne jest zobowiązana do wyeliminowania PMI.
Pożyczkodawcy wymagają od pożyczkobiorców zapłaty PMI, gdy nie mogą wymyślić 20% zaliczki na dom. PMI kosztuje od 0.5% i 1% kredytu hipotecznego rocznie i jest zwykle uwzględnione w miesięcznej racie. PMI można usunąć, gdy pożyczkobiorca spłaci wystarczającą część kapitału hipotecznego.
Z reguły większość pożyczkodawców wymaga PMI dla konwencjonalnych kredytów hipotecznych z przedpłatą mniejszą niż 20 procent. ... Pożyczkodawca zrezygnuje z PMI dla pożyczkobiorców, którzy spadli o mniej niż 20 procent, ale także podniesie stopę procentową, więc musisz zrobić matematykę, aby ustalić, czy ten rodzaj pożyczki ma dla Ciebie sens.
PMI zazwyczaj kosztuje 0.5% - 1% kwoty kredytu rocznie. Poświęćmy chwilę i przyjrzyjmy się tym liczbom. Jeśli kupisz dom o wartości 300 000 USD, będziesz płacić od 1500 do 3000 USD rocznie za ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Koszt ten jest dzielony na miesięczne raty, aby był bardziej przystępny.
Niektóre spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą zrezygnować z PMI dla kwalifikujących się wnioskodawców. Kredyty hipoteczne typu piggyback. Pożyczki dla lekarzy.
Zwrot z inwestycji PMI
Nabywcy domów unikają PMI, ponieważ uważają, że to strata pieniędzy. W rzeczywistości niektórzy całkowicie rezygnują z zakupu domu, ponieważ nie chcą płacić składek PMI. To może być błąd. Dane z rynku mieszkaniowego wskazują, że PMI przynosi zaskakujący zwrot z inwestycji.
Co ma z tym wspólnego wartość twojego domu? Ogólnie rzecz biorąc, możesz poprosić o anulowanie PMI, gdy osiągniesz co najmniej 20% kapitału własnego w swoim domu. ... Ale możesz również osiągnąć ten 20% punkt odniesienia szybciej dzięki rosnącym wartościom nieruchomości w Twojej okolicy - lub inwestując w ulepszenia domu.
Nie wszyscy właściciele domów muszą refinansować, aby pozbyć się ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Właściciele domów z tradycyjnymi pożyczkami mają najłatwiejszy sposób na pozbycie się PMI. To ubezpieczenie kredytu hipotecznego automatycznie zniknie, gdy pożyczka osiągnie 78% stosunek wartości kredytu do wartości (co oznacza, że masz 22% kapitału w domu).
Jeszcze bez komentarzy