Kilka zalet funduszy z datą docelową obejmuje: Niskie minimalne inwestycje, umożliwiające natychmiastową dywersyfikację między różnymi klasami aktywów (akcje, obligacje itp.) Profesjonalnie zarządzane portfele, oferujące bezproblemową inwestycję. Niskie koszty utrzymania, ponieważ fundusze są zaprojektowane jako uniwersalne rozwiązanie.
Dla osób, które nie zamierzają śledzić rynków inwestycyjnych, nauczyć się inwestować i podejść do emerytury w sposób praktyczny, pomocne są fundusze na datę docelową. Są nawet sprytnym posunięciem dla osób, które są skłonne często zmieniać alokację środków w ramach swojego 401 (k).
Zalety funduszy docelowej daty
Fundusz z datą docelową to klasa funduszy inwestycyjnych lub ETF, które okresowo równoważą wagi klas aktywów, aby zoptymalizować ryzyko i zwroty w określonych ramach czasowych.
Fundusze z datą docelową mają pomóc w zarządzaniu ryzykiem inwestycyjnym. Wybierasz fundusz, którego docelowy rok jest najbliższy przewidywanemu rokowi przejścia na emeryturę, na przykład „fundusz 2050.„W miarę zbliżania się do„ docelowej daty przejścia na emeryturę ”fundusz stopniowo zmniejsza ryzyko, zmieniając inwestycje w ramach funduszu.
Rowe Cena TROW -0.45% oraz BlackRock BLK 1.31% - pięć największych spółek z funduszami docelowymi, które kontrolują większość rynku - nie pobiera dziś podwójnych opłat, mówi Jason Kephart, strateg ds. Badań z wieloma aktywami w Morningstar.
Nic specjalnego nie dzieje się z docelowym funduszem emerytalnym, gdy osiągnie on docelową datę. Fundusz nie przestaje inwestować, a Ty nie musisz pobierać pieniędzy z funduszu. Stopniowe przechodzenie z akcji na obligacje po prostu trwa.
Fundusze na datę docelową naruszają zasadę optymalności firmy Bellman
Weź dwóch inwestorów, obaj 45 lat przed emeryturą, zaczynając od 0 $ początkowych aktywów i wpłacając 1000 $ każdego miesiąca na ich plan emerytalny TDF.
Fundusze na najlepszą datę docelową na emeryturę
W rzeczywistości najprawdopodobniej będziesz musiał sprzedać cały fundusz i zacząć od nowa. Większość funduszy na datę docelową po prostu przestaje zmieniać alokację w dniu docelowym. Tak więc, jeśli model wymaga zainwestowania 90% w obligacje w danym dniu, pozostanie w ten sposób w nieskończoność.
: data wyznaczona na wydarzenie lub zakończenie projektu, celu lub kwoty.
Co to jest fundusz docelowej daty? Fundusz docelowej daty to zróżnicowana mieszanka inwestycyjna oparta na Twoim wieku i roku, w którym spodziewasz się przejścia na emeryturę. Kiedy jesteś młodszy, ekspozycja na kapitał będzie znacznie wyższa, prawdopodobnie 90%.
Jeszcze bez komentarzy