TSP jest wersją planu 401 (k) rządu federalnego. Umożliwia uczestnikom inwestowanie pieniędzy na emeryturę poprzez potrącenia z pensji.
Konto Roth TSP. Dla większości TSP Roth jest lepszym wyborem, ponieważ obecnie znajdujesz się w niższym przedziale podatkowym niż w przyszłości. Dzięki Roth Twoje zarobki i wypłaty są wolne od podatku, ponieważ wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, co oznacza, że płacisz podatki z góry.
Dzięki składkom Roth TSP wpłacasz składki z dochodu po opodatkowaniu, płacąc podatki z góry. Na emeryturze otrzymujesz kwalifikowane wypłaty Roth wolne od podatku. Tradycyjny TSP umożliwia opłacanie składek przed potrąceniem podatków z dochodu, a następnie płacenie podatków od wypłat.
Gigantyczny federalno-wojskowy plan 401 (k), Plan oszczędności oszczędności, wprowadza opcję Rotha dla 4.Ponad 5 milionów inwestorów. ... TSP, podobnie jak inne plany 401 (k), to sposób na zaoszczędzenie na podatkach. Pieniądze zainwestowane w TSP są odraczane podatkowo do momentu rozpoczęcia ich wypłaty.
Po przejściu na emeryturę wypłaty z TSP będą opodatkowane według stawki krańcowej, oprócz emerytury i ubezpieczenia społecznego. Dla tych, którzy już wpłacają maksymalnie 17 000 USD rocznie na TSP, przejście na TSP Roth skutecznie wpłynie na TSP więcej pieniędzy.
Ustawa Thrift Savings Plan Enhancement Act z 2009 r. Włączała opcję Roth TSP, która umożliwia zasilenie konta środkami po opodatkowaniu. W obu przypadkach, podobnie jak w przypadku planów 401 (k) i 403 (b), nie możesz odliczyć składek z zeznania podatkowego.
Plan oszczędności w gospodarce (TSP) jest doskonałym narzędziem dla pracowników federalnych do oszczędzania na emeryturę. Oszczędzanie, a nawet maksymalizowanie wkładu w TSP jest zwykle uważane za dobrą rzecz. Tak, maksymalne wykorzystanie TSP może być bardzo korzystne, ale może nie być najlepszą rzeczą dla Twojej finansowej przyszłości.
TSP nie potrąca stanowego lub lokalnego podatku dochodowego. Jednak na formularzu IRS 1099-R zgłaszamy wszystkie wypłaty TSP do stanu zamieszkania podatnika w momencie płatności (jeśli ten stan ma podatek dochodowy). Podatnik może być zmuszony do zapłacenia stanowego i lokalnego podatku dochodowego od płatności.
Odpowiedź: Więcej! Jeśli chcesz, aby Twoje saldo TSP było w stanie wygenerować roczny dochód indeksowany inflacją w wysokości 10 000 USD, większość planistów finansowych zasugeruje, że w momencie przejścia na emeryturę masz saldo 250 000 USD. ... Jest to oparte na czymś, co nazywa się „regułą 4%”.
Jednak nawet jeśli nie można go przekonwertować bezpośrednio, TSP można przenieść na IRA, a następnie przekonwertować na Roth IRA. Aby przenieść TSP do IRA, musisz być oddzielony od usługi lub mieć ukończone 59 lat1/2 zrobić przelew. Jeśli masz IRA, możesz je przekształcić w dowolnym momencie.
IRC § 402 (g) fakultatywny limit odroczenia na 2020 r. Wynosi 19 500 USD. Limit ten dotyczy tradycyjnych (odroczonych podatkowo) i Roth składek wpłacanych przez pracownika w ciągu roku kalendarzowego. Łączna suma składek tradycyjnych (odroczonych podatkowo) i Roth wniesionych w ciągu roku nie może przekroczyć ustalonego limitu odroczenia.
Nie, nie powinieneś osobno uwzględniać swoich składek na TSP w zeznaniu podatkowym. Wszystko, co musisz zrobić, to zgłosić dane W2 w Turbo Tax dokładnie tak, jak pojawiają się w formularzu. Składki na plan TSP, które zdecydujesz się wpłacać, pochodzą bezpośrednio z Twojego wynagrodzenia.
Podsumowanie zasad Roth TSP i tradycyjnych reguł TSP
Możesz wpłacać składki do maksymalnego rocznego limitu, który może być corocznie dostosowywany. W latach podatkowych 2020 i 2021 maksymalna kwota to 19 500 USD plus 6500 USD, jeśli masz co najmniej 50 lat.
Jeszcze bez komentarzy