Roth 401 (k) to plan oszczędnościowy sponsorowany przez pracodawcę, który daje pracownikom możliwość inwestowania dolarów po opodatkowaniu na emeryturę. ... Chociaż płacisz podatki od swoich składek, wypłaty dokonane po ukończeniu 59 lat będą wolne od podatku, jeśli konto jest zasilane przez co najmniej pięć lat.
Kluczowe wnioski. Składki i zarobki w Roth 401 (k) można wypłacić bez płacenia podatków i kar, jeśli właściciel konta ma co najmniej 59½ i posiada konto Roth 401 (k) przez co najmniej pięć lat.
Jeśli Twój pracodawca oferuje zarówno plany Roth, jak i tradycyjne plany 401 (k), zazwyczaj możesz zdecydować się zainwestować w oba. Twój całkowity wkład nie może przekroczyć limitów IRS (19 000 $ w 2019 + 6 000 $ do nadrobienia zaległości dla 50 i starszych). Ale w ramach tego limitu możesz zainwestować część w tradycyjny plan, a część w plan Rotha.
Dokonujesz wpłat na Roth 401 (k) z pieniędzy, które zostały już opodatkowane (tak jak w przypadku indywidualnego konta emerytalnego Roth lub IRA). Twoje zarobki rosną wtedy bez podatku i nie płacisz podatków, kiedy zaczynasz wypłacać pieniądze na emeryturze.
Jeśli jesteś młody i masz pewność, że w przyszłości będziesz zarabiać więcej iw wyższym przedziale podatkowym, Roth 401 (k) może być dobrym wyborem. ... Ponieważ nawet jeśli po przejściu na emeryturę skończysz w niższym przedziale podatku dochodowego, wypłaty z tradycyjnych kont emerytalnych mogą potencjalnie wyrzucić Cię do wyższego przedziału podatkowego.
Ogólnie rzecz biorąc, wypłaty Roth 401 (k) nie podlegają opodatkowaniu, pod warunkiem, że konto zostało otwarte co najmniej pięć lat temu, a właściciel konta ma 59 lat lub więcej. Składki wpłacane przez pracodawcę na Roth 401 (k) podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Istnieją strategie mające na celu zminimalizowanie kęsa podatkowego w przypadku wypłat 401 (k).
Kluczowe wnioski. Jeśli przerzucisz tradycyjne 401 (k) na Rotha, będziesz winny podatek dochodowy od pieniędzy w tym roku, ale po przejściu na emeryturę nie będziesz winien żadnego podatku od całego salda. Ten typ kumulacji ma szczególne zalety dla osób o wysokich dochodach, którym nie wolno wpłacać składek na Roth.
Na szczęście ostateczna odpowiedź brzmi „tak.„Możesz przenieść istniejący 401 (k) do Roth IRA zamiast tradycyjnego IRA. Decydując się na to, dodajesz tylko kilka dodatkowych kroków do tego procesu. Za każdym razem, gdy odchodzisz z pracy, musisz podjąć decyzję dotyczącą planu 401k.
IRS zezwala na wolne od kar wypłaty z kont emerytalnych po ukończeniu 59 als roku życia i wymaga wypłat po ukończeniu 72 lat (są to tzw. Wymagane minimalne wypłaty lub RMD). Istnieją pewne wyjątki od tych zasad dla 401ks i innych kwalifikujących się planów.
Średnie saldo 401 tys. W wieku 65+ - 462,576 USD; Mediana - 140 690 USD.
W 2020 r. Możesz przeznaczyć do 19 500 USD na plan 401 (k). Jeśli masz 50 lub więcej lat, maksymalna składka roczna wzrasta do 26 000 USD. Możesz również przekazać do 6000 $ na Roth IRA w 2020 roku. To przeskakuje do 7000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Kwota nadwyżki. Jeśli nadpłata zostanie Ci zwrócona, wszelkie zarobki zawarte w kwocie zwróconej Tobie powinny zostać dodane do Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu w zeznaniu podatkowym za ten rok. Nadwyżka składek podlega opodatkowaniu w wysokości 6% rocznie za każdy rok, w którym nadwyżka pozostaje w IRA.
Jeszcze bez komentarzy