Kluczowe wnioski — Ustawa SECURE: Uchyla maksymalny wiek tradycyjnych wpłat na IRA. Zwiększa wymagany minimalny wiek dystrybucji (RMD) dla kont emerytalnych do 72 lat (z 70½). Umożliwia długoterminowym pracownikom zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin uczestniczenie w planach 401 (k). Oferuje więcej opcji dla strategii dochodu na całe życie.
Ustawa o ustawieniu każdej społeczności na emeryturę, powszechnie znana jako SECURE Act, ułatwia oszczędzanie na emeryturę. Dzięki temu plany emerytalne są bardziej dostępne dla większej liczby osób. Większość zmian opartych na nowym prawie wchodzi w życie 1 stycznia 2020 r., Ale niektóre nie będą obowiązywać przez kolejny rok lub dłużej.
Ustawa Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act, znana jako Secure Act, to ustawodawstwo, które zmienia niektóre zasady IRA i 401 (k), w tym możliwość opóźniania wypłat, zmniejszoną elastyczność dla odziedziczonych IRA i bezkarne wypłaty dla nowych rodziców.
Ustawa SECURE sprawia, że Roth IRA są lepsze
Zgodnie ze starym planem wypłaty z odziedziczonej IRA mogły zostać przejęte przez całe życie beneficjenta. ... Jedno rozwiązanie: osoby planujące swoje majątki mogą przekształcić tradycyjny IRA w Roth IRA, aby wyeliminować przyszłe skutki podatkowe i pozostawić swoim spadkobiercom dziedzictwo wolne od podatku.
Ustawa o przygotowaniu każdej społeczności do podwyższenia emerytury (SECURE) została uchwalona w grudniu 2019 r. I stała się ustawą od stycznia. 1, 2020. Ustawodawstwo wprowadziło zmiany w zakresie długoterminowych oszczędności emerytalnych i ma wpływ finansowy na Amerykanów w każdym wieku.
Kredyt ten miałby zastosowanie do małych pracodawców zatrudniających do 100 pracowników w okresie 3 lat rozpoczynającym się po 31 grudnia 2019 r. I dotyczy planów SEP, SIMPLE, 401 (k) i podziału zysków. Jeśli plan emerytalny obejmuje automatyczną rejestrację, dostępny jest teraz dodatkowy kredyt w wysokości do 500 USD.
Nowa ponadpartyjna ustawa emerytalna ma dodatkowe korzyści dla seniorów i oszczędzających, którzy spłacają dług studencki. Ustawodawstwo, zaproponowane przez ustawodawców Izby Reprezentantów we wtorek, podniosłoby wiek, w którym seniorzy muszą zacząć pobierać pieniądze ze swoich planów 401 (k) i indywidualnych kont emerytalnych do 75 lat.
Ustawa SECURE wymaga od pracodawców uwzględnienia długoterminowych pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin jako uczestników planów 401 (k), z wyjątkiem planów układów zbiorowych. Uprawnieni pracownicy będą przepracowywać co najmniej 500 godzin rocznie przez trzy kolejne lata i mają co najmniej 21 lat.
Oto jak zminimalizować 401 (k) i podatek od wypłaty IRA na emeryturze:
Podczas gdy SECURE Act otworzył drzwi do rent do planów emerytalnych, plany te nadal muszą otwierać te drzwi i przyjmować tego typu inwestycje.
ZASADA 10 LAT. Jedną z dużych zmian w ustawie SECURE było zniesienie podatku IRA dla większości beneficjentów niebędących małżonkami. Zastąpiono ją „zasadą 10 lat”, która mówi, że odziedziczone fundusze IRA (lub Roth IRA) muszą zostać wycofane do końca 10-letniego okresu po śmierci właściciela IRA.
Konwencjonalna mądrość sugeruje, że odziedziczenie Roth IRA jest zawsze lepsze niż odziedziczenie tradycyjnego IRA. ... „Podstawowa zasada dotycząca wpłat / konwersji Roth IRA pozostaje prawdziwa bez względu na to, kto dokonuje wypłaty - pierwotny właściciel lub beneficjent” - mówi Spiegelman.
Zasada 5 lat dotycząca konwersji Roth wymaga, abyś czekał pięć lat przed wycofaniem wszelkich przeliczonych sald - składek lub zarobków - niezależnie od wieku. Jeśli wypłacisz pieniądze przed upływem pięciu lat, będziesz musiał zapłacić 10% kary przy składaniu zeznania podatkowego.
Jeszcze bez komentarzy