Korzystanie z 401 (k) do wpłacenia zaliczki na dom jest generalnie dozwolone. Są nawet pewne korzyści: pożyczki 401 (k) nie są opodatkowane, nie wpływają na twoją zdolność kredytową i mają niskie stopy procentowe. Jednak pożyczka z 401 (k) może spowodować poważne i trwałe szkody dla oszczędności emerytalnych.
Możesz wypłacić środki lub pożyczyć z 401 (k) jako zaliczkę na dom. Wybór jednej z tras ma poważne wady, takie jak kara za wcześniejsze wycofanie, utrata korzyści podatkowych i wzrost inwestycji.
Jeśli kwalifikujesz się jako nabywca domu po raz pierwszy, możesz wypłacić do 10 000 USD ze swojego IRA, aby użyć go jako zaliczki (lub pomóc w budowie domu) bez konieczności płacenia 10% kary za wcześniejsze wypłaty. Jednak po wypłacie nadal będziesz musiał płacić regularny podatek dochodowy.
Jak wspomniano wcześniej, samo posiadanie 401 (k) nie ma wpływu na Twoją zgodę. ... W razie potrzeby nie można też zaciągnąć pożyczki 401 (k). Investopedia faktycznie zaleca, abyś zrobił to poprawnie i szybko spłacił, nie jest to zły pomysł.
Ale konsekwencje podatkowe pozostają takie same. ... „Chociaż nie ponosiłbyś kary za wcześniejszą dystrybucję środków z IRA lub 401 (k), ponieważ masz powyżej 59 lat½, wszelkie wypłaty, które bierzesz i wykorzystujesz do spłaty kredytu hipotecznego, będą stanowiły dochód dla Ciebie i podlegały opodatkowaniu.”
Zgodnie z tymi przepisami nabywcy domu po raz pierwszy mogą wypłacić do 10 000 USD bez ponoszenia kary w wysokości 10%. Jednak te 10 000 dolarów nadal podlega stanowym i federalnym podatkom dochodowym. Jeśli wypłata przekroczy 10 000 $, 10% kara zostanie doliczona do dodatkowej dystrybucji.
Maksymalna kwota pożyczki to 50% posiadanego salda 401 (k) lub 50 000 USD, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa. Pożyczka musi zostać spłacona wraz z odsetkami (zazwyczaj stopa procentowa plus 1-2%), zgodnie z harmonogramem uzgodnionym przez Ciebie i Twojego dostawcę 401 (k). Zazwyczaj nie możesz wpłacać składek w wysokości 401 (k), jeśli masz niespłaconą pożyczkę 401 (k).
Jeśli jesteś kwalifikującym się nabywcą domu po raz pierwszy, będziesz mógł wypłacić do 10 000 $ z IRA bez kary.
Możesz kupić drugi dom za pieniądze IRA, ale są pewne ograniczenia, o których musisz wiedzieć. ... IRA można wykorzystać wyłącznie do zakupu nieruchomości inwestycyjnych lub domów wakacyjnych. Zabronione transakcje z udziałem IRA są niedozwolone i mogą prowadzić do zamknięcia konta, jeśli zostaną wykryte przez IRS.
W rzeczywistości to, co kwalifikuje się jako „kupujący dom po raz pierwszy” w wielu programach, to często ktoś, kto nie był właścicielem domu od co najmniej trzech lat lub dłużej. To rozróżnienie może mieć ogromne znaczenie dla wnioskodawców, którzy byli właścicielami domów ponad trzy lata temu i wrócili na rynek dzisiaj.
Otrzymanie pożyczki od 401 (k) nie jest zdarzeniem podlegającym opodatkowaniu, chyba że zostaną naruszone limity pożyczki i zasady spłaty, i nie ma to wpływu na twoją zdolność kredytową. Zakładając, że spłacisz krótkoterminową pożyczkę zgodnie z harmonogramem, zwykle będzie to miało niewielki wpływ na postępy w oszczędzaniu emerytalnym.
Rozkłady trudności
Dystrybucja trudności to wypłata z wybieralnego konta odroczenia uczestnika dokonana z powodu natychmiastowej i poważnej potrzeby finansowej i ograniczona do kwoty niezbędnej do zaspokojenia tej potrzeby finansowej. Pieniądze są opodatkowane uczestnika i nie są zwracane na konto pożyczkobiorcy.
Jeszcze bez komentarzy