Konta oszczędnościowo-emerytalne z korzyścią podatkową
Jeśli uważasz, że Twoje podatki dochodowe są dziś wyższe, wpłacaj pieniądze na tradycyjne konto 401 (k) i korzystaj z niższych podatków od wypłat na emeryturze. Jeśli myślisz, że obecnie prawdopodobnie jesteś w niższym przedziale podatkowym niż na emeryturze, na razie lepszym wyborem jest konto Roth 401 (k).
Indywidualny rachunek podatkowy to rachunek inwestycyjny oferowany przez dom maklerski. Z kontem podlegającym opodatkowaniu możesz inwestować w aktywa, takie jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Gdy wartość Twojego funduszu rośnie w oparciu o wyniki na giełdzie, co roku będziesz płacić podatki od dochodu z inwestycji.
Korzyści z pojazdów oszczędnościowych korzystających z opodatkowania
Status odroczony podatkowo odnosi się do zysków z inwestycji - takich jak odsetki, dywidendy lub zyski kapitałowe - które są wolne od podatku, dopóki inwestor w konstruktywny sposób nie otrzyma zysków. Niektóre typowe przykłady inwestycji z odroczonym podatkiem obejmują indywidualne konta emerytalne (IRA) i odroczone renty.
Oto kilka rodzajów kont emerytalnych, z których możesz korzystać:
Jeśli na przykład twoje roczne wydatki przedemerytalne wynoszą 50000 USD, chciałbyś, aby dochód z emerytury wynosił 40 000 USD, jeśli przestrzegałeś zasady 80%. Jeśli ty i twój współmałżonek będziecie zbierać 2000 $ miesięcznie z Ubezpieczeń Społecznych lub 24 000 $ rocznie, będziesz potrzebować około 16 000 $ rocznie ze swoich oszczędności.
Posiadanie jednego dużego konta lub dwóch mniejszych nie daje żadnej „przewagi w planowaniu”. Jeśli są to różne typy kont, możesz ich połączyć lub nie. Jeśli jeden to Roth IRA, a drugi to konto emerytalne z odroczonym podatkiem (401k, IRA itp.) to utkniesz z dwoma kontami.
Oto pięć sprytnych sposobów na uzyskanie jak największego dochodu wolnego od podatku na emeryturze.
Kiedy koncentrujesz się na oszczędzaniu na emeryturę, IRA mogą być lepszą opcją niż domy maklerskie, biorąc pod uwagę ich korzyści podatkowe. ... Eksperci twierdzą, że możesz zacząć od otwarcia IRA, a następnie zainwestować w podlegający opodatkowaniu rachunek maklerski. Rozważ otwarcie rachunku maklerskiego, jeśli chcesz wnieść więcej pieniędzy, niż pozwala na to IRA.
Przykładami inwestycji uprzywilejowanych podatkowo są obligacje komunalne, spółki osobowe, UIT i renty. Plany uprzywilejowane podatkowo obejmują IRA i kwalifikowane plany emerytalne, takie jak 401 (k) s.
Najlepiej byłoby, gdybyś najpierw zmaksymalizował swój wkład do 401 (k), aby obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu, a następnie wpłacić wkład do Roth IRA. Wpłaty do Roth IRA są finansowane z pieniędzy po opodatkowaniu zamiast przed opodatkowaniem, jak 401 (k) lub tradycyjny IRA. Ale po wniesieniu wkładu zarobki rosną wolne od podatku.
401 (k) Plany i inne podobne konta oszczędnościowe
Podobnie jak w przypadku Roth IRA, odkładasz dochód po opodatkowaniu i nie otrzymujesz odliczenia za swój wkład. Ale konto rośnie bez podatku i nie ma podatków od wypłat. Fundusze uzupełniające pracodawcy, jeśli istnieją, podlegają opodatkowaniu przy wypłacie, tak jak w przypadku zwykłego 401 (k).
Jeszcze bez komentarzy