Badania przeprowadzone przez doradcę finansowego Michaela Kitcesa pokazują, że nawet przy bardzo wysokich wycenach akcji obowiązuje zasada 4%. ... Korzystając z alokacji aktywów w wysokości 60% akcji i 40% obligacji, Kitces stwierdził, że najniższy bezpieczny początkowy współczynnik wycofania wynosił 4.4%.
Na podstawie zwrotów z S&P 500 w ciągu ostatnich 10 lat, 4% bezpieczna stopa wypłaty wygląda na solidny zakład w przyszłości. Nawet jeśli stopy procentowe pozostaną na niezmienionym poziomie, emeryt polegający na strategii poradzi sobie dobrze - o ile giełda będzie nadal współpracować.
Bengen zastosował większość myśli Kitcesa, używając indeksu Shiller CAPE (który odzwierciedla cyklicznie dostosowywany stosunek ceny do zysków dla S&P 500) i dane o inflacji, aby przedstawić najnowszą korektę i zalecenie ogólnie bezpiecznej stopy wycofywania: 5%.
Zasada 25X mówi, że jeśli zaoszczędzisz 25-krotność żądanej rocznej pensji emerytalnej, możesz wypłacić 4% tej kwoty każdego roku i będzie to trwać 30 lat.
Zasada 4% opiera się na badaniach Williama Bengena, opublikowanych w 1994 roku, które wykazały, że jeśli zainwestowałeś co najmniej 50% swoich pieniędzy w akcje, a resztę w obligacje, istnieje duże prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie wycofać po uwzględnieniu inflacji 4% twojego gniazda gniazdowego każdego roku przez 30 lat (a być może dłużej, w zależności od ...
Zasada 4%
Wskaźnik stworzony w latach 90. przez doradcę finansowego Williama Bengena mówi, że emeryci mogą wycofać 4% swojego całkowitego portfela w pierwszym roku przejścia na emeryturę. Ta kwota w dolarach pozostaje taka sama każdego roku i rośnie tylko wraz z roczną inflacją.
Stwierdza, że możesz wygodnie wypłacić 4% swoich oszczędności w pierwszym roku emerytury i dostosować tę kwotę do inflacji na każdy kolejny rok bez ryzyka wyczerpania pieniędzy przez co najmniej 30 lat.
W rzeczywistości emeryt, który jest skłonny zmniejszyć wydatki w złych latach tylko o 2.5 procent może podnieść początkowy bezpieczny współczynnik wypłat nawet o 5 procent swoich oszczędności - bez zwiększania szans na wyczerpanie się pieniędzy.
Jak długo wystarczy 500 000 dolarów na emeryturze? Jeśli zaoszczędziłeś 500 000 $ na emeryturę i wypłacasz 20 000 $ rocznie, prawdopodobnie wystarczy ci to 25 lat. Oczywiście potrwa to dłużej, jeśli spodziewasz się rocznego zwrotu z zainwestowania swoich pieniędzy lub jeśli będziesz wypłacać mniej w ciągu roku.
2% odsetek
| Wydatki miesięczne | Kończy się |
|---|---|
| 3000 $ / mies | 9.2 lata |
| 3600 $ / mies | 7.6 lat |
| 4200 $ / mies | 6.4 lata |
| 4800 $ / mies | 5.6 lat |
Zasada 25x pozwala oszacować, ile pieniędzy trzeba odłożyć na emeryturę. ... Zgodnie z zasadą 25x musisz zaoszczędzić co najmniej 1 $.25 milionów, aby móc bezpiecznie wypłacić 50 000 dolarów dochodu w pierwszym roku na emeryturze.
ZŁOŻONA ROCZNA STOPA WZROSTU S&P 500
Jak widać, średnie stopy zwrotu dla S skorygowane o inflację&P 500 mieściło się w przedziale od 5% do 8% w kilku wybranych 30-letnich okresach. Najważniejsze jest to, że zastosowanie stopy zwrotu w wysokości 6% lub 7% jest dobrym rozwiązaniem przy planowaniu emerytury.
Jedną z często stosowanych praktycznych zasad dotyczących wydatków na emeryturę jest reguła 4%. To stosunkowo proste: sumujesz wszystkie swoje inwestycje i wycofujesz 4% z nich podczas pierwszego roku na emeryturze. W kolejnych latach kwotę w dolarach, którą wypłacasz, korygujesz, aby uwzględnić inflację.
Jeszcze bez komentarzy