Dzięki Roth IRA wpłacasz dolary po opodatkowaniu, Twoje pieniądze rosną wolne od podatku i generalnie możesz dokonywać wypłat bez podatków i kar po ukończeniu 59 lat½. W przypadku tradycyjnego IRA wpłacasz dolary przed lub po opodatkowaniu, Twoje pieniądze są odraczane, a wypłaty są opodatkowane jako dochód bieżący po ukończeniu 59 roku życia.
Roth IRA lub 401 (k) ma największy sens, jeśli masz pewność, że na emeryturze dochód jest wyższy niż obecnie. Jeśli spodziewasz się, że Twój dochód (i stawka podatkowa) będzie niższy na emeryturze niż obecnie, lepiej jest założyć konto tradycyjne.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
Jeśli możesz, warto wpłacić składki zarówno do tradycyjnej, jak i Roth IRA. W ten sposób uzyskasz możliwość wypłaty podlegającej opodatkowaniu i wolnej od podatku na emeryturze. Planiści finansowi nazywają to dywersyfikacją podatkową i jest to ogólnie mądra strategia, gdy nie masz pewności, jak będzie wyglądał Twój obraz podatkowy na emeryturze.
Różnica między tradycyjnym a Roth 401 (k) sprowadza się do tego, kiedy płacisz podatki. Podczas gdy rachunki Roth są generalnie zalecane młodszym oszczędzającym, Roth 401 (k) może również dać starszym oszczędzającym szansę na skorzystanie z dystrybucji wolnej od podatku.
Pierwsza reguła pięciu lat mówi, że musisz poczekać pięć lat po pierwszej wpłacie na Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki wolne od podatku. Okres pięciu lat rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, za który dokonałeś wpłaty na dowolny Roth IRA, niekoniecznie ten, z którego wypłacasz.
Tak, możesz stracić pieniądze w Roth IRA. Najczęstsze przyczyny strat to: negatywne wahania rynku, kary za wcześniejsze wycofanie i niewystarczający czas na złożenie. Dobra wiadomość jest taka, że im więcej czasu pozwolisz na rozwój Roth IRA, tym mniejsze jest prawdopodobieństwo, że stracisz pieniądze.
Najłatwiejszym sposobem uniknięcia płacenia podatków od konwersji IRA jest dokonanie tradycyjnych wpłat na IRA, gdy Twój dochód przekracza próg odliczenia składek IRA, a następnie zamiana ich na Roth IRA. Jeśli jesteś objęty planem emerytalnym pracodawcy, IRS ogranicza możliwość odliczenia IRA.
Roth IRA. ... Składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu (i nie zgłaszasz składek w zeznaniu podatkowym), ale kwalifikowane wypłaty lub wypłaty, które są zwrotem składek, nie podlegają opodatkowaniu. Aby być Roth IRA, konto lub renta muszą być oznaczone jako Roth IRA, gdy są konfigurowane.
Ile podatku zapłacisz za konwersję Roth IRA? Załóżmy, że jesteś w 22% przedziale podatkowym i przelicz 20 000 USD. Twój dochód za rok podatkowy wzrośnie o 20 000 USD. Zakładając, że nie popchnie Cię to do wyższego przedziału podatkowego, będziesz winny 4400 USD podatku od konwersji.
Więcej w planach emerytalnych
W latach 2021, 2020 i 2019 łączne składki, które wpłacasz każdego roku na wszystkie swoje tradycyjne IRA i Roth IRA, nie mogą przekraczać: 6000 USD (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej) lub.
Dzięki Roth IRA wpłacasz dolary po opodatkowaniu, Twoje pieniądze rosną wolne od podatku i generalnie możesz dokonywać wypłat bez podatków i kar po ukończeniu 59 lat½. W przypadku tradycyjnego IRA wpłacasz dolary przed lub po opodatkowaniu, Twoje pieniądze są odraczane, a wypłaty są opodatkowane jako dochód bieżący po ukończeniu 59 roku życia.
Tak, jeśli spełniasz wymagania kwalifikacyjne dla każdego typu
Możesz utrzymać zarówno tradycyjny IRA, jak i Roth IRA, o ile Twój całkowity wkład nie przekracza limitów Internal Revenue Service (IRS) na dany rok i spełniasz pewne inne wymagania kwalifikacyjne.
Jeszcze bez komentarzy