Plusy & Wady: która polityka jest lepsza?
| Korzyści | Termin życia | Całe życie |
|---|---|---|
| Buduje wartość pieniężną | Nie | tak |
| Stabilne składki | Nie | tak |
| Długoterminowy zasięg | Nie | tak |
| Niższe składki | tak | Nie |
Ubezpieczenie terminowe chroni Cię tylko przez ograniczoną liczbę lat, podczas gdy całe życie zapewnia ochronę na całe życie - jeśli możesz nadążyć za płatnościami składki. Składki na całe życie mogą kosztować od pięciu do 15 razy więcej niż polisy terminowe z tym samym świadczeniem z tytułu śmierci, więc mogą nie być opcją dla konsumentów dbających o budżet.
Policygenius informuje, że ubezpieczenie na całe życie może kosztować od sześciu do 10 razy więcej niż porównywalna polisa terminowa. To znacznie zwiększa prawdopodobieństwo, że w pewnym momencie nie będzie Cię stać na składki. Jeśli tak się stanie, możesz nie mieć innego wyjścia, jak zrezygnować z ubezpieczenia, narażając swoich bliskich na niebezpieczeństwo.
Wady ubezpieczenia na całe życie
Krótka odpowiedź: tak. Terminowe ubezpieczenie na życie to niedrogi sposób na ochronę finansową Twojej rodziny. Jeśli zadajesz sobie pytanie, czy warto mieć ubezpieczenie na życie, odpowiedź jest prosta. Tak, ubezpieczenie na życie jest tego warte - zwłaszcza jeśli masz bliskich, którzy polegają na tobie finansowo.
Jeśli przeżyjesz swoją polisę na życie, zwykle nie dostaniesz żadnych pieniędzy. ... Okres zwrotu składki (ROP) zapewnia zwrot składek. Wadą jest to, że zapłacisz więcej niż zwykła polisa na życie. Jeśli ROP Cię interesuje, porównaj polisy z tym kierowcą i bez niego, aby sprawdzić, czy dodatkowy koszt jest tego wart.
Okres obowiązywania umowy obejmuje określony okres (powiedzmy 10, 15 lub 20 lat), a następnie kończy się. Ponieważ liczba lat, które obejmuje jest ograniczona, generalnie kosztuje mniej niż polisy na całe życie. Ale terminowe polisy na życie zazwyczaj nie budują wartości pieniężnej. Nie możesz więc wypłacić terminowego ubezpieczenia na życie.
Jednak wraz z wiekiem prawdopodobnie zarobisz więcej pieniędzy i poprawisz swoją sytuację finansową. To dobry czas na przejście na stałą polisę na życie. Trwałe życie będzie Cię kosztować więcej niż życie w terminie, ale zapewni Ci również oszczędności dla osób, które przeżyły, lub do wykorzystania jako fundusz awaryjny lub fundusz emerytalny.
Ubezpieczenie na całe życie jest ogólnie złą inwestycją, chyba że potrzebujesz stałego ubezpieczenia na życie. Jeśli chcesz mieć ubezpieczenie na całe życie, ubezpieczenie na całe życie może być opłacalną inwestycją, jeśli już wyczerpałeś swoje konta emerytalne i masz zdywersyfikowany portfel.
Im krótszy okres płatności, tym wyższa będzie składka, ale jest to opcja warta rozważenia, jeśli chcesz zwrócić polisę, która już się opłaciła swojemu dziecku. Jak widać z przykładowych wskaźników przedstawionych przez Hoanga poniżej, składki za polisę na całe życie są znacznie niższe w przypadku dziecka niż osoby dorosłej.
Jeszcze bez komentarzy