Ubezpieczenie terminowe chroni Cię tylko przez ograniczoną liczbę lat, podczas gdy całe życie zapewnia ochronę na całe życie - jeśli możesz nadążyć za płatnościami składki. Składki na całe życie mogą kosztować od pięciu do 15 razy więcej niż polisy terminowe z tym samym świadczeniem z tytułu śmierci, więc mogą nie być opcją dla konsumentów dbających o budżet.
Ubezpieczenie na całe życie zapewnia ochronę na całe życie i dodatkowe wsparcie na emeryturze. Terminowe ubezpieczenie na życie obejmuje krótszy okres, ale jest tańsze i prostsze.
Policygenius informuje, że ubezpieczenie na całe życie może kosztować od sześciu do 10 razy więcej niż porównywalna polisa terminowa. To znacznie zwiększa prawdopodobieństwo, że w pewnym momencie nie będzie Cię stać na składki. Jeśli tak się stanie, możesz nie mieć innego wyjścia, jak zrezygnować z ubezpieczenia, narażając swoich bliskich na niebezpieczeństwo.
Wady terminowego ubezpieczenia na życie
Term Life Pros & Cons
| Plusy | Cons |
|---|---|
| Niższe składki, gdy jesteś młodszy | To tymczasowe pokrycie |
| Beneficjenci otrzymają większe zasiłki pośmiertne | Musi ponownie zakwalifikować się pod koniec semestru |
| Można zamienić na ubezpieczenie na całe życie | Trudne do zakwalifikowania, jeśli występuje poważny problem zdrowotny |
Okres obowiązywania umowy obejmuje określony okres (powiedzmy 10, 15 lub 20 lat), a następnie kończy się. Ponieważ liczba lat, które obejmuje jest ograniczona, generalnie kosztuje mniej niż polisy na całe życie. Ale terminowe polisy na życie zazwyczaj nie budują wartości pieniężnej. Nie możesz więc wypłacić terminowego ubezpieczenia na życie.
Jeśli przeżyjesz swoją polisę na życie, zwykle nie dostaniesz żadnych pieniędzy. ... Okres zwrotu składki (ROP) zapewnia zwrot składek. Wadą jest to, że zapłacisz więcej niż zwykła polisa na życie. Jeśli ROP Cię interesuje, porównaj polisy z tym kierowcą i bez niego, aby sprawdzić, czy dodatkowy koszt jest tego wart.
Ubezpieczenie na całe życie jest najlepszą opcją dla niektórych osób, zwłaszcza dla tych, którzy zawsze będą mieli na utrzymaniu osoby z niepełnosprawności i tym podobne. Ale jeśli płacisz za kosztowną polisę, której tak naprawdę nie potrzebujesz, wypłata może być najlepszą opcją, nawet jeśli musisz zapłacić opłaty i podatki.
Ubezpieczenie na całe życie jest ogólnie złą inwestycją, chyba że potrzebujesz stałego ubezpieczenia na życie. Jeśli chcesz mieć ubezpieczenie na całe życie, ubezpieczenie na całe życie może być opłacalną inwestycją, jeśli już wyczerpałeś swoje konta emerytalne i masz zdywersyfikowany portfel.
Suze Orman zaleca trzymanie się terminowego ubezpieczenia na życie, aby pokryć swoje potrzeby. Terminowe ubezpieczenie na życie obowiązuje tylko przez określony czas, zwykle od 10 do 35 lat, natomiast ubezpieczenie na życie pełne lub uniwersalne obejmuje całe życie.
Jeszcze bez komentarzy