Składki na tradycyjne IRA można odliczyć od podatku, zarobki rosną wolne od podatku, a wypłaty podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym. ... Wcześniejsze wypłaty (przed ukończeniem 59 roku życia) z tradycyjnego IRA - i wypłaty zarobków z Roth IRA - podlegają karze w wysokości 10% plus podatki, chociaż istnieją wyjątki od tej reguły.
Kiedy wypłacasz pieniądze, zarówno początkowa inwestycja, jak i uzyskane przez nią zyski są opodatkowane według stawki podatku dochodowego w roku, w którym ją wycofałeś. Jeśli jednak wypłacisz pieniądze przed osiągnięciem wieku 59 lat, zostaniesz obciążony karą w wysokości 10% oprócz zwykłego podatku dochodowego w oparciu o Twój przedział podatkowy.
Oto jak zminimalizować 401 (k) i podatek od wypłaty IRA na emeryturze:
Jeśli wypłacisz pieniądze z tradycyjnego IRA, zanim skończysz 59, musisz zapłacić 10% karę podatkową (z kilkoma wyjątkami), oprócz zwykłego podatku dochodowego. Ponadto wypłata z IRA byłaby opodatkowana jako regularny dochód i prawdopodobnie mogłaby skierować Cię do wyższego przedziału podatkowego, co kosztowałoby Cię jeszcze więcej.
Weź całkowitą kwotę niepodlegających odliczeniu składek i podziel przez bieżącą wartość swojego tradycyjnego konta IRA - jest to niepodlegająca odliczeniu (niepodlegająca opodatkowaniu) część Twojego konta. Następnie odejmij tę kwotę od liczby 1, aby otrzymać podlegającą opodatkowaniu część Twojego tradycyjnego IRA.
Oto jak zmniejszyć lub uniknąć podatków od świadczenia z ubezpieczenia społecznego:
Dziewięć z tych stanów, które nie opodatkowują dochodów z planu emerytalnego, po prostu nie mają w ogóle stanowych podatków dochodowych: Alaska, Floryda, Nevada, New Hampshire, Południowa Dakota, Tennessee, Teksas, Waszyngton i Wyoming. Pozostałe trzy - Illinois, Mississippi i Pensylwania - nie opodatkowują wypłat z planów 401 (k), IRA ani emerytur.
Wszystko to oznacza po prostu, że duża ilość nie podlegających odliczeniu składek IRA jest opodatkowana dwukrotnie - raz w momencie wniesienia (ponieważ składka jest wnoszona w dolarach po opodatkowaniu), a następnie w momencie dystrybucji (ponieważ bez zapis podstawy, zakłada się, że wszystkie wypłaty podlegają opodatkowaniu).
Tradycyjne składki IRA powinny pojawiać się w podatkach w takiej czy innej formie. Jeśli przysługuje Ci prawo do ich odliczenia, zgłoś tę kwotę jako tradycyjne potrącenie podatku IRA na formularzu 1040 lub 1040A. ... Z drugiej strony składki Roth IRA nie pojawiają się w zeznaniu podatkowym.
IRS zezwala na wolne od kar wypłaty z kont emerytalnych po ukończeniu 59 als roku życia i wymaga wypłat po ukończeniu 72 lat (są to tzw. Wymagane minimalne wypłaty lub RMD). Istnieją pewne wyjątki od tych zasad dla 401ks i innych kwalifikujących się planów.
Jeszcze bez komentarzy