Fundusze z datą docelową mają pomóc w zarządzaniu ryzykiem inwestycyjnym. Wybierasz fundusz, którego docelowy rok jest najbliższy przewidywanemu rokowi przejścia na emeryturę, na przykład „fundusz 2050.„W miarę zbliżania się do„ docelowej daty przejścia na emeryturę ”fundusz stopniowo zmniejsza ryzyko, zmieniając inwestycje w ramach funduszu.
Dajmy trochę kredytu funduszom z datą docelową. Dla osób, które nie zamierzają śledzić rynków inwestycyjnych, nauczyć się inwestować i podejść do emerytury w sposób praktyczny, pomocne są fundusze na datę docelową. Są nawet sprytnym posunięciem dla osób, które są skłonne często zmieniać alokację środków w ramach swojego 401 (k).
Fundusze z najlepszymi datami docelowymi
Nawet jeśli maksymalizujesz swoje 401 (k), jeśli masz garść środków, kwota przydzielona do każdego z nich może być dość mała. W zależności od tego, ile wpłacasz i czy Twój pracodawca pasuje do siebie, sensowne może być pozostanie w funduszu docelowej daty przez kilka lat, gdy będziesz budować aktywa.
Nic specjalnego nie dzieje się z docelowym funduszem emerytalnym, gdy osiągnie on docelową datę. Fundusz nie przestaje inwestować, a Ty nie musisz pobierać pieniędzy z funduszu. Stopniowe przechodzenie z akcji na obligacje po prostu trwa.
Najlepsze plany emerytalne do rozważenia w 2021 roku:
Zalety funduszy docelowej daty
Możesz również otworzyć konto maklerskie u zarządzającego funduszem lub brokera internetowego, aby kupować fundusze z datą docelową. Możesz też kupić go bezpośrednio od dostawcy funduszy, takiego jak Vanguard, Fidelity lub T. Rowe Price, ale wybór może być bardziej ograniczony.
Fundusze emerytalne Vanguard Target są niedrogie, zdywersyfikowane i zaprojektowane tak, aby zapewnić dobry, ale nie gwarantowany wynik inwestycyjny w określonej dacie w przyszłości. Robią to, zaczynając od dużej alokacji kapitału, a następnie zmniejszając ryzyko, przenosząc więcej pieniędzy na obligacje, gdy fundusz zbliża się do daty docelowej.
Zrównoważona wierność
W ciągu ostatnich pięciu i dziesięciu lat FBALX był jednym z najlepszych funduszy inwestycyjnych w swojej kategorii; jego roczne zwroty przewyższają co najmniej 95% wszystkich innych tak zwanych funduszy zrównoważonych, które posiadają około 60% aktywów w akcjach i 40% w obligacjach.
Pracują tylko podczas pracy: fundusze na datę docelową są również przeznaczone do wykorzystania wyłącznie podczas gromadzenia majątku na emeryturę. Po osiągnięciu daty portfel nie zmienia się w taki, w którym można łatwo z niego wycofać. W rzeczywistości najprawdopodobniej będziesz musiał sprzedać cały fundusz i zacząć od nowa.
Fundusze obligacji o docelowym terminie zapadalności inwestują w obligacje, których termin zapadalności przypada w określonym wyznaczonym roku zapadalności. Każdy fundusz obligacji o docelowym terminie zapadalności zazwyczaj stara się utrzymywać obligacje w swoim portfelu do czasu ich zapadalności lub wezwania do zapłaty.
Większość funduszy z datą docelową jest do pewnego stopnia aktywnie zarządzana, co oznacza, że ich stan posiadania zmienia się w czasie. Oznacza to, że możesz spotkać się z niezamierzonymi konsekwencjami podatkowymi, jeśli wybierzesz podlegający opodatkowaniu rachunek maklerski zamiast podlegającego opodatkowaniu 401 (k) lub IRA.
Jeszcze bez komentarzy