Młodsi ludzie mają teraz tendencję do niższego przedziału podatkowego niż na emeryturze, co jest jednym z powodów, dla których Roth IRA są idealne dla Millenialsów. Roth IRA nie otrzymują takiej samej ulgi podatkowej z góry, jak tradycyjne IRA. Ale nie będziesz płacić podatków od jakichkolwiek zarobków na koncie ani od kwalifikowanych wypłat.
401 (k) i IRA
Większość ekspertów finansowych mówi młodym ludziom, aby korzystali z Roth IRA zamiast tradycyjnego IRA, ponieważ chociaż nie otrzymujesz ulgi podatkowej ze składek, zarówno oni, jak i wszystko, co zarobią, będzie wolne od podatku aż do przejścia na emeryturę, a Ty nie będziesz płacić żadnych podatek od wypłat.
Dzięki Roth IRA wpłacasz dolary po opodatkowaniu, Twoje pieniądze rosną wolne od podatku i generalnie możesz dokonywać wypłat bez podatków i kar po ukończeniu 59 lat½. W przypadku tradycyjnego IRA wpłacasz dolary przed lub po opodatkowaniu, Twoje pieniądze są odraczane, a wypłaty są opodatkowane jako dochód bieżący po ukończeniu 59 roku życia.
Ale kiedy zarabiasz dużo pieniędzy, Roth IRA może cię skrzywdzić. Prawdopodobnie będziesz w wyższym przedziale podatkowym i zapłacisz rządowi w tym roku więcej pieniędzy niż musiałbyś, gdybyś używał konta z odroczonym podatkiem, takiego jak tradycyjny IRA.
Tak, jeśli spełniasz wymagania kwalifikacyjne dla każdego typu
Możesz utrzymać zarówno tradycyjny IRA, jak i Roth IRA, o ile Twój całkowity wkład nie przekracza limitów Internal Revenue Service (IRS) na dany rok i spełniasz pewne inne wymagania kwalifikacyjne.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
Oto przegląd 10 głównych kierunków inwestycji, na które patrzą Hindusi, oszczędzając na cele finansowe.
Przegląd: Najlepsze inwestycje w 2021 r
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli myślisz, że po przejściu na emeryturę będziesz w wyższym przedziale podatkowym, lepszym wyborem może być Roth IRA. Będziesz płacić podatki teraz, po niższej stawce, i wypłacać fundusze wolne od podatku na emeryturze, gdy jesteś w wyższym przedziale podatkowym.
Najłatwiejszym sposobem uniknięcia płacenia podatków od konwersji IRA jest dokonanie tradycyjnych wpłat na IRA, gdy Twój dochód przekracza próg odliczenia składek IRA, a następnie zamiana ich na Roth IRA. Jeśli jesteś objęty planem emerytalnym pracodawcy, IRS ogranicza możliwość odliczenia IRA.
Pierwsza reguła pięciu lat mówi, że musisz poczekać pięć lat po pierwszej wpłacie na Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki wolne od podatku. Okres pięciu lat rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, za który dokonałeś wpłaty na dowolny Roth IRA, niekoniecznie ten, z którego wypłacasz.
Istnieje jednak obejście: konwersja Roth IRA umożliwia, niezależnie od poziomu dochodów, konwersję całości lub części istniejących tradycyjnych funduszy IRA na Roth IRA.
Jeszcze bez komentarzy