Zrównoważenie portfela zapewnia, że masz mieszankę aktywów inwestycyjnych - zwykle akcji i obligacji - odpowiednią dla Twojej tolerancji na ryzyko i celów inwestycyjnych. Ponowne zbilansowanie portfela pozwala na utrzymanie pożądanego poziomu ryzyka w czasie.
Kiedy część akcji twojego portfela inwestycyjnego znacznie wzrosła, konwencjonalna mądrość zaleca ponowne zbilansowanie twojego portfela, aby dopasować go do docelowej alokacji aktywów. Niektórzy doradcy inwestycyjni zalecają nawet sprzedaż szybkich akcji, które urosły na tyle, aby zdominować wyniki Twojego portfela.
Pamiętaj, że w długim okresie akcje mają znacznie wyższy oczekiwany zwrot niż obligacje. ... Z tego powodu przywrócenie równowagi portfela akcji i obligacji prawdopodobnie obniży zwroty, a nie je zwiększy.
7 czynników, które należy wziąć pod uwagę w planie alokacji aktywów
Okresowo należy dokładnie przeglądać swój portfel, aby upewnić się, że nadal pomaga w realizacji celów inwestycyjnych. Określ, jaki procent twojego portfela jest przechowywany w akcjach, obligacjach, gotówce i innych inwestycjach, ale nie poprzestawaj na tym. ...
Korzystaj z preferowanych podatkowo kont emerytalnych.
Wzięcie zysków w ramach planów, takich jak 401 (k) i indywidualnych kont emerytalnych (IRA), nie będzie generować bieżących podatków. W związku z tym Ellen może być w stanie dokonać części lub całości swojego wyrównania bez podatku, przechodząc z akcji do obligacji w ramach jej IRA.
Równoważenie według ustalonych celów dotyczących aktywów to dobry sposób podejścia do równoważenia portfela, ponieważ rynki mogą zmieniać się bardziej w niektórych okresach niż w innych. Standardową praktyczną zasadą jest ponowne zrównoważenie, gdy alokacja aktywów zmieni się o więcej niż 5% - tj. jeśli pewien podzbiór akcji zmieni się z 15% portfela na 20%.
Jak zrównoważyć swoje portfolio
Średnio, jak stwierdził Nolan, ponowne równoważenie odejmowało roczne 0.15% od wyników. Jeśli nadal jesteś zaintrygowany, spróbuj. Prawdopodobnie nie wyrządzisz wielu szkód. Możesz na przykład skonfigurować połączenie dwóch funduszy indeksowych Vanguard (Total Bond Market i Total Stock Market) i dostosowywać je raz w roku lub raz na kwartał.
W przypadku większości inwestorów ponowne zbilansowanie raz w roku działa dobrze. W okresie bessy przywrócenie równowagi jest dobrym pomysłem, aby przywrócić portfel na właściwe tory. Mimo to możesz również skorzystać z tej okazji, aby ponownie ocenić swój poziom tolerancji na ryzyko.
Inwestuj tak wcześnie, jak to możliwe, oszczędzaj jak najwięcej, optymalizuj ryzyko i zwroty poprzez odpowiednią alokację aktywów i dywersyfikację oraz utrzymuj niskie podatki inwestycyjne. Są to najważniejsze czynniki budowania bogactwa i zwiększania wartości twojego portfela.
Podczas podejmowania decyzji inwestycyjnych na dystrybucję portfela inwestorów wpływają takie czynniki, jak cele osobiste, poziom tolerancji na ryzyko i horyzont inwestycyjny.
Zazwyczaj zrównoważone portfele są podzielone na akcje i obligacje, równo lub nachylone do 60% akcji i 40% obligacji. Portfele zrównoważone mogą również utrzymywać niewielki składnik rynku pieniężnego lub pieniężnego do celów płynności.
Jeszcze bez komentarzy