Dla osób, które nie zamierzają śledzić rynków inwestycyjnych, nauczyć się inwestować i podejść do emerytury w sposób praktyczny, pomocne są fundusze na datę docelową. Są nawet sprytnym posunięciem dla osób, które są skłonne często zmieniać alokację środków w ramach swojego 401 (k).
Kilka zalet funduszy z datą docelową obejmuje:
Nic specjalnego nie dzieje się z docelowym funduszem emerytalnym, gdy osiągnie on docelową datę. Fundusz nie przestaje inwestować, a Ty nie musisz pobierać pieniędzy z funduszu. Stopniowe przechodzenie z akcji na obligacje po prostu trwa.
Oceniamy najlepiej zarządzane fundusze Fidelity, które są popularne w planach 401 (k), w tym rozwiązania z datą docelową. Wierność polega na dobrym doborze zapasów. ... W tegorocznym badaniu popularnych funduszy 401 (k), przeprowadzonym dzięki uprzejmości firmy BrightScope zajmującej się danymi finansowymi, 17 funduszy Fidelity znalazło się w pierwszej setce.
Wskazówki dotyczące wyboru funduszu z datą docelową
Zalety funduszy docelowej daty
Większość funduszy z datą docelową jest do pewnego stopnia aktywnie zarządzana, co oznacza, że ich stan posiadania zmienia się w czasie. Oznacza to, że możesz spotkać się z niezamierzonymi konsekwencjami podatkowymi, jeśli wybierzesz podlegający opodatkowaniu rachunek maklerski zamiast podlegającego opodatkowaniu 401 (k) lub IRA.
Inwestowanie w wiele funduszy z datą docelową.
Według badania około 10% inwestorów z datą docelową korzysta z więcej niż jednej rocznej daty lub daty docelowej, a wśród tych, którzy inwestują tylko częściowo w TDF, odsetek ten wzrasta ponad dwukrotnie.
Pracują tylko podczas pracy: fundusze na datę docelową są również przeznaczone do wykorzystania wyłącznie podczas gromadzenia majątku na emeryturę. Po osiągnięciu daty portfel nie zmienia się w taki, w którym można łatwo z niego wycofać. ... Większość funduszy na datę docelową po prostu przestaje zmieniać alokację w dniu docelowym.
Odpowiedź: Inwestowanie w 90% obligacji i 10% akcji zapewni średni zwrot z inwestycji w wysokości 6%.Wskazane jest zainwestowanie większej części w obligacje, co jest bezpieczne i da wyższy zwrot z inwestycji niż akcje.
Fundusze na datę docelową z inwestycjami kapitałowymi zazwyczaj regularnie wypłacają dywidendy. ... Niektóre fundusze z datą docelową pozwalają inwestorom reinwestować wypłaty dywidend w jednostki uczestnictwa funduszy zamiast faktycznie otrzymywać dywidendy gotówkowe.
Jeszcze bez komentarzy