Chociaż dopasowanie jest przyjemną korzyścią, nie jest to główny powód posiadania planu 401 (k). Nawet bez powiązania z pracodawcą Twoja składka na plan jest w pełni odliczona od podatku w danym roku. ... Na rachunku odroczonym podatek dochodowy nie ma żadnego wpływu. Każdego roku będziesz zarabiać pełne 10% na swojej inwestycji.
Najbardziej oczywistym zamiennikiem 401 (k) jest indywidualne konto emerytalne (IRA). Ponieważ IRA nie jest przypisana do pracodawcy i może ją otworzyć prawie każdy, prawdopodobnie dobrym pomysłem jest, aby każdy pracownik - z lub bez dostępu do planu pracodawcy - wpłacił składkę na IRA (lub, jeśli to możliwe, Roth IRA).
Spójrz na opłaty, jakie naliczasz za 401k i porównaj je z opłatami, jakie może pobierać firma funduszu. W przypadku jakichkolwiek oszczędności emerytalnych, dobrą zasadą jest zainwestowanie 10 procent pensji, jeśli zaczniesz oszczędzać w wieku 30 lat, 20%, jeśli masz 45 lat i dopiero zaczynasz oszczędzać, oraz 30% swojej pensji, jeśli masz 50 lat.
Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz faktycznie rozpocząć plan 401 (k) dla siebie jako uczestnik solo. W tej sytuacji byłbyś zarówno pracownikiem, jak i pracodawcą, co oznacza, że możesz sam włożyć więcej do 401 (k), ponieważ jesteś dopasowanym pracodawcą!
Nie będziesz również płacić podatków od zysków z inwestycji. Oszczędzający mogą osiągnąć swoje cele emerytalne za pomocą dopasowywania pracodawców. Eksperci zalecają odkładanie 15% lub więcej dochodu przed opodatkowaniem na emeryturę, a przeciętny pracodawca 401 (k) osiągnął 4.7% wynagrodzenia pracownika w zeszłym roku, według Fidelity.
Po pierwsze: zgodnie z prawem pracodawcy nie muszą dopasowywać żadnej części inwestycji pracownika do planu 401k. Wymagane są jednak coroczne plany testów niedyskryminacyjnych, które są sprawiedliwe dla wszystkich pracowników.
Maksymalna kwota odroczenia wynagrodzenia, którą możesz wpłacić w 2019 r. Na 401 (k), to kwota niższa ze 100% wynagrodzenia lub 19 000 USD. Jednak niektóre plany 401 (k) mogą ograniczać składki do niższej kwoty iw takich przypadkach przepisy IRS mogą ograniczać składkę dla pracowników o wysokich wynagrodzeniach.
Zwykle nie można inwestować w pojedyncze firmy - na przykład kupując tylko akcje w Amazon - za pośrednictwem 401 (k). Zamiast tego wybierzesz jeden lub więcej funduszy inwestycyjnych lub funduszy typu ETF, które inwestują w różne firmy i sektory.
Jednak niezależnie od wieku i oczekiwań większość doradców finansowych zgadza się, że od 10% do 20% twojego wynagrodzenia to dobra kwota na wpłatę na fundusz emerytalny.
Kiedy powinieneś mieć maksimum
1 Jeśli możesz sobie pozwolić na maksymalizację swojego wkładu, możesz to zrobić. Niektórzy eksperci od finansów osobistych sugerują odkładanie co najmniej 15% rocznego dochodu na emeryturę przez całą karierę zawodową. ... To wystarczy na 300 dolarów miesięcznego dochodu na emeryturze.
Jest więcej niż kilka powodów, dla których myślę, że 401 (k) to zły pomysł, w tym to, że rezygnujesz z kontroli nad swoimi pieniędzmi, masz bardzo ograniczone opcje inwestycyjne, nie możesz uzyskać dostępu do swoich funduszy, dopóki nie skończysz 59 lat.5 lub starsi, nie otrzymują wypłat z dochodów z inwestycji i nie korzystają z nich przez większość czasu ...
Programy 401 (k) są programami sponsorowanymi przez pracodawcę, co oznacza, że tylko pracodawca (w tym osoby samozatrudnione) może je założyć. Jeśli nie masz własnej organizacji (biznesowej lub non-profit) i nie masz pracy, możesz zamiast tego ocenić wkład w IRA.
W przeciwieństwie do zwykłego planu 401 (k), plan emerytalny Solo 401 (k) może być wdrożony tylko przez osoby samozatrudnione lub właścicieli małych firm bez innych pracowników zatrudnionych w pełnym wymiarze czasu pracy. Ponadto nie mogą być zatrudniani przez żadną firmę będącą ich własnością lub ich małżonka.
Jeszcze bez komentarzy