Zgodnie z ustawą SECURE, możesz przyczynić się do tradycyjnego IRA po 70 roku życia. Wymagane minimalne wypłaty nadal obowiązują w przypadku tradycyjnych IRA w wysokości 70½ lub 72, w zależności od Twoich urodzin. Jeśli zarabiasz na emeryturze, Roth IRA może być świetnym sposobem na oszczędzanie.
Ustawa Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act, znana jako Secure Act, to ustawodawstwo, które zmienia niektóre zasady IRA i 401 (k), w tym możliwość opóźniania wypłat, zmniejszoną elastyczność dla odziedziczonych IRA i bezkarne wypłaty dla nowych rodziców.
Kluczowe wnioski. Dla wielu, którzy dziedziczą IRA lub 401 (k) s począwszy od 2020 r., SECURE Act wyeliminował możliwość „rozciągnięcia” podlegających opodatkowaniu i związanych z nimi płatności podatkowych w ciągu przewidywanej długości życia.
Ustawa SECURE sprawia, że Roth IRA są lepsze
Zgodnie ze starym planem wypłaty z odziedziczonej IRA mogły zostać przejęte przez całe życie beneficjenta. ... Jedno rozwiązanie: osoby planujące posiadłości mogą przekształcić tradycyjną IRA w Roth IRA, aby wyeliminować przyszłe skutki podatkowe i pozostawić swoim spadkobiercom dziedzictwo wolne od podatku.
Secure Act obniża maksymalny wiek, w którym ludzie muszą zacząć wycofywać się z planu emerytalnego, z 70½ do 72 lat. Ustawodawstwo - znane jako Secure Act - poszerza dostęp do podatkowo uprzywilejowanych kont oszczędnościowych i pozwala Amerykanom między innymi na dłuższe przechowywanie pieniędzy na takich kontach.
Nowa ponadpartyjna ustawa emerytalna ma dodatkowe korzyści dla seniorów i oszczędzających, którzy spłacają dług studencki. Ustawodawstwo, zaproponowane przez ustawodawców Izby Reprezentantów we wtorek, podniosłoby wiek, w którym seniorzy muszą zacząć pobierać pieniądze ze swoich planów 401 (k) i indywidualnych kont emerytalnych do 75 lat.
Kredyt ten miałby zastosowanie do małych pracodawców zatrudniających do 100 pracowników w okresie 3 lat rozpoczynającym się po 31 grudnia 2019 r. I dotyczy planów SEP, SIMPLE, 401 (k) i podziału zysków. Jeśli plan emerytalny obejmuje automatyczną rejestrację, dostępny jest teraz dodatkowy kredyt w wysokości do 500 USD.
ZASADA 10 LAT. Jedną z dużych zmian w ustawie SECURE było zniesienie podatku IRA dla większości beneficjentów niebędących małżonkami. Zastąpiono ją „zasadą 10 lat”, która mówi, że odziedziczone fundusze IRA (lub Roth IRA) muszą zostać wycofane do końca 10-letniego okresu po śmierci właściciela IRA.
Beneficjenci, którzy odziedziczyli IRA przed 2020 r., Są dziedziczeni na zasadzie praw nabytych. Muszą przestrzegać starych zasad i nadal korzystać z Stretch IRA.
Zgodnie z nowym prawem osoby, które na koniec 2019 roku nie ukończyły 70 lat, mogą teraz zaczekać do wieku 72 lat, aby rozpocząć pobieranie wypłat. Składki. Nowe prawo zezwala pracownikom na dalsze wpłacanie składek na IRA po ukończeniu 70 ½ roku życia, co jest takie samo jak zasady dotyczące 401 (k) si Roth IRA. Pracodawcy.
Zasada 5 lat dotycząca konwersji Roth wymaga, abyś czekał pięć lat przed wycofaniem wszelkich przeliczonych sald - składek lub zarobków - niezależnie od wieku. Jeśli wypłacisz pieniądze przed upływem pięciu lat, będziesz musiał zapłacić 10% kary przy składaniu zeznania podatkowego.
Konwencjonalna mądrość sugeruje, że odziedziczenie Roth IRA jest zawsze lepsze niż odziedziczenie tradycyjnego IRA. ... „Podstawowa zasada dotycząca wpłat / konwersji Roth IRA pozostaje prawdziwa bez względu na to, kto dokonuje wypłaty - pierwotny właściciel lub beneficjent” - mówi Spiegelman.
Nie potrzebujesz żadnego zarobionego dochodu do konwersji i nie ma limitu dochodu. ... Możesz to zrobić, ale podobnie jak w przypadku wszystkich konwersji z tradycyjnego IRA na Roth, wszelkie dolary przed opodatkowaniem przeniesione z tradycyjnego IRA do Roth IRA zostaną dodane do dochodu podlegającego opodatkowaniu w roku, w którym dokonano konwersji.
Jeszcze bez komentarzy