Dzięki Roth IRA wpłacasz dolary po opodatkowaniu, Twoje pieniądze rosną wolne od podatku i generalnie możesz dokonywać wypłat bez podatków i kar po ukończeniu 59 lat½. W przypadku tradycyjnego IRA wpłacasz dolary przed lub po opodatkowaniu, Twoje pieniądze są odraczane, a wypłaty są opodatkowane jako dochód bieżący po ukończeniu 59 roku życia.
Kluczowa różnica między Roth a tradycyjnymi IRA polega na czasie ich korzyści podatkowych: w przypadku tradycyjnych IRA odliczasz składki teraz, a podatki od wypłat płacisz później; z Roth IRA płacisz podatki od składek teraz i otrzymujesz wolne od podatku wypłaty później.
Pierwsza reguła pięciu lat mówi, że musisz poczekać pięć lat po pierwszej wpłacie na Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki wolne od podatku. Okres pięciu lat rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, za który dokonałeś wpłaty na dowolny Roth IRA, niekoniecznie ten, z którego wypłacasz.
Roth IRA lub 401 (k) ma największy sens, jeśli masz pewność, że na emeryturze dochód jest wyższy niż obecnie. Jeśli spodziewasz się, że Twój dochód (i stawka podatkowa) będzie niższy na emeryturze niż obecnie, lepiej jest założyć konto tradycyjne.
Ale kiedy zarabiasz dużo pieniędzy, Roth IRA może cię skrzywdzić. Prawdopodobnie będziesz w wyższym przedziale podatkowym i zapłacisz rządowi w tym roku więcej pieniędzy niż musiałbyś, gdybyś używał konta z odroczonym podatkiem, takiego jak tradycyjny IRA.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
Tak, jeśli spełniasz wymagania kwalifikacyjne dla każdego typu
Możesz utrzymać zarówno tradycyjny IRA, jak i Roth IRA, o ile Twój całkowity wkład nie przekracza limitów Internal Revenue Service (IRS) na dany rok i spełniasz pewne inne wymagania kwalifikacyjne.
Jeszcze bez komentarzy