Konwersja Roth IRA umożliwia przekształcenie tradycyjnego IRA w Roth IRA. Konwersje Roth IRA są również znane jako backdoor Roth IRA. W Roth IRA nie ma ulgi podatkowej z góry, ale składki i zarobki rosną bez podatku. Będziesz musiał zapłacić podatek od każdej przeliczonej kwoty i może to być znaczny podatek.
Najłatwiejszym sposobem uniknięcia płacenia podatków od konwersji IRA jest dokonanie tradycyjnych wpłat na IRA, gdy Twój dochód przekracza próg odliczenia składek IRA, a następnie zamiana ich na Roth IRA. Jeśli jesteś objęty planem emerytalnym pracodawcy, IRS ogranicza możliwość odliczenia IRA.
Dwa ważne roczne terminy to termin konwersji Roth IRA (31 grudnia) i termin wpłat na IRA (termin składania podatków, około 15 kwietnia następnego roku bez możliwości przedłużenia).
Roth IRA zapewniają pewne korzyści podatkowe, ale zamiana tradycyjnego IRA na Roth nie ma sensu dla wszystkich. ... Zaletą konwersji Roth jest to, że umożliwia płacenie podatków od tradycyjnych aktywów IRA teraz, a nie później, jeśli spodziewasz się podlegać wyższej krańcowej stawce podatkowej w przyszłości.
Zasada 5 lat dotycząca konwersji Roth wymaga, abyś czekał pięć lat przed wycofaniem wszelkich przeliczonych sald - składek lub zarobków - niezależnie od wieku. Jeśli wypłacisz pieniądze przed upływem pięciu lat, będziesz musiał zapłacić 10% kary przy składaniu zeznania podatkowego.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
Roth IRA. ... Składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu (i nie zgłaszasz składek w zeznaniu podatkowym), ale kwalifikowane wypłaty lub wypłaty, które są zwrotem składek, nie podlegają opodatkowaniu. Aby być Roth IRA, konto lub renta muszą być oznaczone jako Roth IRA, gdy są konfigurowane.
Jeśli zbliżasz się do emerytury lub potrzebujesz pieniędzy z IRA na utrzymanie, nierozsądne jest przechodzenie na Rotha. Ponieważ płacisz podatki od swoich funduszy, zamiana na Roth kosztuje. Potrzeba kilku lat, zanim pieniądze, które zapłacisz z góry, zostaną uzasadnione oszczędnościami podatkowymi.
Ale zamiana pieniędzy z 401 (k) lub IRA na Roth IRA uruchamia nie tylko federalne podatki dochodowe, ale także dochód podlegający opodatkowaniu w stanie, w którym obecnie mieszkasz. ... W ten sposób pobierałbyś pieniądze, które na emeryturze byłyby zwolnione z podatku dochodowego od stanu i opodatkowałby te dolary dzisiaj.
Konwersje IRA - Musisz ukończyć konwersje IRA (z tradycyjnego na Roth) do grudnia. 31 roku kalendarzowego.
IRS otrzyma powiadomienie o nadwyżce składek IRA poprzez otrzymanie formularza 5498 od banku lub instytucji finansowej, w której IRA lub IRA zostały ustanowione.
IRS stwierdza, że możesz wpłacać składki aż do upływu terminu składania zeznań podatkowych. 5 Ta data dla osób zgłaszających to zazwyczaj 15 kwietnia, ale jest to 17 maja 2021 roku. Możesz wpłacać składki do swojego Roth IRA 2021 do 15 kwietnia 2022 r.
Jeszcze bez komentarzy