Limit wkładu dla wyznaczonego Roth 401 (k) na lata 2020 i 2021 wynosi 19 500 USD. Posiadacze kont w wieku 50 lat lub starsi mogą wpłacać składki wyrównawcze w wysokości do 6500 USD, co daje potencjalny całkowity roczny wkład w wysokości 26000 USD.
Jeśli Twój pracodawca oferuje zarówno plany Roth, jak i tradycyjne plany 401 (k), zazwyczaj możesz zdecydować się zainwestować w oba. Twój całkowity wkład nie może przekroczyć limitów IRS (19 000 $ w 2019 + 6 000 $ do nadrobienia zaległości dla 50 i starszych). Ale w ramach tego limitu możesz zainwestować część w tradycyjny plan, a część w plan Rotha.
Ponieważ nie ma limitów dochodu w przypadku wpłat Roth 401 (k), konta te umożliwiają osobom o wysokich dochodach inwestowanie w Roth bez konwersji tradycyjnego IRA. ... Jeśli otrzymasz odpowiednie fundusze od pracodawcy, trafiają one na tradycyjne konto przed opodatkowaniem 401 (k). Rozważ korzyści.
W 2020 r. Możesz przeznaczyć do 19 500 USD na plan 401 (k). Jeśli masz 50 lub więcej lat, maksymalna składka roczna wzrasta do 26 000 USD. Możesz również przekazać do 6000 $ na Roth IRA w 2020 roku. To przeskakuje do 7000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Możesz wpłacać składki zarówno do Roth IRA, jak i do planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, takiego jak 401 (k), SEP lub SIMPLE IRA, z zastrzeżeniem limitów dochodów. Jednak każdy rodzaj konta emerytalnego ma roczne limity składek.
Kwota nadwyżki. Jeśli nadpłata zostanie Ci zwrócona, wszelkie zarobki zawarte w kwocie zwróconej Tobie powinny zostać dodane do Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu w zeznaniu podatkowym za ten rok. Nadwyżka składek podlega opodatkowaniu w wysokości 6% rocznie za każdy rok, w którym nadwyżka pozostaje w IRA.
Tak, możliwe jest jednoczesne posiadanie Roth IRA i Roth 401 (k). ... Jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby maksymalnie zwiększyć składki na oba konta, eksperci zalecają najpierw maksymalne zwiększenie Roth 401 (k), aby uzyskać korzyści z pełnego dopasowania pracodawcy.
Jeszcze bez komentarzy