Nie sprzedając żadnych inwestycji, nie grozi Ci żadne konsekwencje podatkowe. Ta strategia nazywa się równoważeniem przepływów pieniężnych. Możesz użyć tej strategii samodzielnie, aby zaoszczędzić pieniądze, ale jest ona przydatna tylko w przypadku kont podlegających opodatkowaniu, a nie na kontach emerytalnych, takich jak IRA i 401 (k) s.
7 strategii równoważenia, które są również efektywne podatkowo!
Równoważenie według ustalonych celów dotyczących aktywów to dobry sposób podejścia do równoważenia portfela, ponieważ rynki mogą zmieniać się bardziej w niektórych okresach niż w innych. Standardową praktyczną zasadą jest ponowne zrównoważenie, gdy alokacja aktywów zmieni się o więcej niż 5% - tj. jeśli pewien podzbiór akcji zmieni się z 15% portfela na 20%.
Aby zrównoważyć, po prostu dokonaj odpowiednich transakcji, aby przywrócić swoje fundusze do ich docelowych alokacji. Na przykład, wracając do naszego 5 portfela funduszy, kupowałbyś i sprzedawał tytuły uczestnictwa odpowiednich funduszy, aby powrócić do pierwotnego alokacji 20% dla każdego funduszu.
Ponowne zrównoważenie podczas bessy może wydawać się bolesne, ale na dłuższą metę się opłaca. ... Jeśli alokacja 60% na akcje jest odpowiednia, biorąc pod uwagę cele inwestora i tolerancję ryzyka, przywrócenie równowagi z powrotem do docelowej alokacji kapitału, gdy portfel nie działa prawidłowo, powinno być korzystne w perspektywie długoterminowej.
Pamiętaj, że w długim okresie akcje mają znacznie wyższy oczekiwany zwrot niż obligacje. ... Z tego powodu przywrócenie równowagi portfela akcji i obligacji prawdopodobnie obniży zwroty, a nie je zwiększy.
Ponowne zrównoważenie jest z natury nieefektywnym procesem podatkowym. Inwestorzy zawsze sprzedają aktywa, które przekroczyły pożądaną alokację, co generalnie oznacza czerpanie zysków. Takie zyski mogą podlegać opodatkowaniu i mogą zwiększyć niechęć jednostki do przywrócenia równowagi.
Jeszcze bez komentarzy