Osobistych doradców finansowych oceniają potrzeby finansowe osób i pomagają im w podejmowaniu decyzji dotyczących inwestycji (takich jak akcje i obligacje), przepisów podatkowych i ubezpieczeń. Doradcy pomagają klientom planować cele krótko- i długoterminowe, takie jak pokrycie wydatków na edukację i oszczędzanie na emeryturę poprzez inwestycje.
Planista finansowy to profesjonalista, który pomaga firmom i osobom indywidualnym stworzyć program, aby osiągnąć długoterminowe cele finansowe. Doradca finansowy to szersze określenie dla osób, które pomagają zarządzać Twoimi pieniędzmi, w tym inwestycjami i innymi rachunkami.
Ogólnie doradcy finansowi pobierają stałą opłatę w wysokości od 1500 do 2500 USD za jednorazowe utworzenie pełnego planu finansowego lub około 1% zarządzanych aktywów za bieżące zarządzanie portfelem. Oczywiście stawki opłat i struktury wynagrodzeń różnią się w zależności od doradcy.
Uzyskanie statusu Certified Financial Planner wymaga co najmniej tytułu licencjata akredytowanego uniwersytetu, a także zajęć z college'u z programu zarejestrowanego w Radzie CFP. Będziesz także potrzebować co najmniej 6000 godzin doświadczenia w profesjonalnym planowaniu finansowym (lub 4000 godzin jako praktykant).
Ale jeśli zaniedbujesz swoje finanse, prawdopodobnie warto zatrudnić doradcę majątkowego. Czas to pieniądz, a opóźnianie dobrych decyzji finansowych lub przedłużanie tych złych wiąże się z kosztami, takimi jak zatrzymywanie zbyt dużej ilości gotówki lub odkładanie planu nieruchomości.
Nie tylko to, ale uchylając się od odpowiedzialności za własne inwestycje, tracisz również dużo pieniędzy w OPŁATACH. Opłaty, które płacisz doradcy finansowemu, mogą wydawać się niewielkie, ale w dłuższej perspektywie to ogromna kwota. Nawet 2% opłaty może zniweczyć znaczną część twojego przyszłego budowania bogactwa.
Doradcy często koncentrują się na zarządzaniu inwestycjami, podczas gdy planiści przyjmują bardziej holistyczne podejście do pomocy klientom. „Doradcą finansowym będzie prawdopodobnie ktoś bardziej zainteresowany rynkami i papierami wartościowymi” - mówi Diehl.
10 pytań, które należy zadać doradcom finansowym
Doradcom finansowym można zarabiać na trzy sposoby: Doradcy płacący wyłącznie za wynagrodzenie pobierają roczną, godzinową lub stałą opłatę. Doradcy prowizyjni są opłacani z inwestycji, które sprzedają. Doradcy płatni zarabiają w sumie wynagrodzenie i prowizje.
Jeszcze bez komentarzy