CollegeAdvantage 529 jest dostępny dla rodzin w Ohio i na terenie całego kraju jako korzystny podatkowo sposób oszczędzania na przyszłe wydatki na studia ich bliskich. ... Stworzone, aby zachęcić amerykańskie rodziny do oszczędzania na szkolnictwo wyższe, zapewniają podatkowy sposób oszczędzania.
Plany 529 pozwalają na wzrost oszczędności w college'u w sposób korzystny z podatków. Po pierwsze, wszystkie zarobki, w tym odsetki, rosną bez podatku. Oznacza to, że cały uzyskany dochód możesz wykorzystać na pokrycie kosztów kwalifikowanych studiów bez negatywnych konsekwencji podatkowych.
Oto pięć z 529 najlepszych planów:
Plusy i minusy 529 planów
| Zalety | Niedogodności |
|---|---|
| Federalne ulgi podatkowe, a czasem ulgi podatkowe | Musi wykorzystać fundusze na edukację |
| Niskie koszty utrzymania | Ograniczenia dotyczące ulg podatkowych w państwie |
| Wysokie limity składek | Brak samodzielnych inwestycji |
| Elastyczność | Opłaty |
Kwalifikujące się wydatki obejmują czesne, obowiązkowe opłaty, sprzęt komputerowy oraz powiązane technologie i usługi, książki, materiały eksploatacyjne i sprzęt wymagany do rejestracji lub uczestnictwa; koszty zakwaterowania i wyżywienia w dowolnym okresie akademickim, w którym beneficjent jest zapisany na co najmniej pół etatu; i pewne wydatki na specjalne potrzeby ...
Roczne limity składek w ramach programu 529
Nadwyżki składek powyżej 15 000 USD należy zgłosić na formularzu IRS 709 i będą one wliczane do kwoty zwolnienia z podatku od majątku i darowizn dożywotniego podatnika (11 USD.58 mln w 2020 r.).
Plany 529 zazwyczaj oferują niezrównane ulgi podatkowe. Zarobki w planie 529 rosną bez podatku i nie są opodatkowane w momencie wypłaty. Oznacza to, że niezależnie od tego, jak bardzo Twoje pieniądze wzrosną w 529, nigdy nie będziesz musiał płacić od niego podatków. Jednak nie możesz odliczyć swoich składek z federalnego zeznania podatkowego.
Roth IRA
Inną alternatywą 529, aby odłożyć pieniądze na studia i zainwestować je w celu uzyskania potencjalnie większego zwrotu, jest wykorzystanie konta przeznaczonego na emeryturę, takiego jak Roth IRA. Roth IRA to indywidualne konta emerytalne, które pozwalają ludziom oszczędzać i inwestować pieniądze po opodatkowaniu.
Plany 529 należące do rodziców nie są jednak uważane za dochód ucznia, ale raczej aktywa przeznaczone na edukację. Ze względu na to rozróżnienie plany 529 należące do dziadków mogą zmniejszyć kwotę pomocy finansowej, którą student może otrzymać.
529 najlepszych planów na 2021 rok
Plan 529 może oznaczać mniejszą pomoc finansową.
Największą wadą planu 529 jest to, że uczelnie biorą go pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o pomocy finansowej. Oznacza to, że Twoje dziecko może otrzymać mniejszą pomoc finansową, niż byś potrzebował w innym przypadku.
Prawda czy fałsz: stracę pieniądze, jeśli moje dziecko nie pójdzie na studia lub nie otrzyma stypendium i nie będzie potrzebować wszystkich pieniędzy. Fałszywe. Nie tracisz niewykorzystanych pieniędzy w planie 529. ... Możesz wypłacić kwotę jakichkolwiek nagród stypendialnych z 529 bez kary; federalne i stanowe podatki dochodowe od zarobków nadal obowiązują.
Roczne wyłączenie z podatku od prezentów
Jedną z wielu korzyści wynikających z oszczędzania na przyszłą edukację dziecka w college'u w ramach planu 529 jest to, że składki są uznawane za prezenty do celów podatkowych. W 2021 r. Prezenty o łącznej wartości do 15 000 USD na osobę będą kwalifikować się do corocznego wyłączenia z podatku od prezentów, tak samo jak w 2020 r., W 2019 r. I 2018 r.
Jeszcze bez komentarzy