Wiek do 59 lat Możesz wypłacić składki, które wpłaciłeś do swojego Roth IRA w dowolnym momencie, bez podatków i kar. Jednak może być konieczne zapłacenie podatków i kar od zarobków w Roth IRA. Wypłaty z Roth IRA, które miałeś mniej niż pięć lat. ... Dystrybucja jest dokonywana w zasadniczo równych okresowych płatnościach.
Jeśli masz 59 lat lub więcej, możesz wycofać się z IRA bez kary. IRS nie wymaga, abyś wycofał się z IRA tradycyjnego lub rolowanego, dopóki nie osiągniesz wieku 72 lat. Jednak w zależności od rodzaju konta (tradycyjne lub Roth), wypłata może zostać opodatkowana.
Zgodnie z zasadą 5 lat, beneficjent tradycyjnej IRA nie zostanie obciążony zwykłą karą za wypłatę w wysokości 10% z jakiejkolwiek dystrybucji, nawet jeśli osiągnie to, zanim osiągnie 59½. Od funduszy będzie jednak należny podatek dochodowy według zwykłej stawki podatkowej beneficjenta.
Ogólnie rzecz biorąc, możesz wypłacić swoje zarobki bez płacenia podatków i kar, jeśli: masz co najmniej 59,5 lat oraz. Minęło co najmniej pięć lat, odkąd po raz pierwszy przyczyniłeś się do powstania jakiegokolwiek Roth IRA („zasada 5 lat”).
Tak, jeśli spełniasz wymagania kwalifikacyjne dla każdego typu
Możesz utrzymać zarówno tradycyjny IRA, jak i Roth IRA, o ile Twój całkowity wkład nie przekracza limitów Internal Revenue Service (IRS) na dany rok i spełniasz pewne inne wymagania kwalifikacyjne.
Oto jak zminimalizować 401 (k) i podatek od wypłaty IRA na emeryturze:
Gdy osiągniesz wiek 59½, możesz wypłacić pieniądze bez 10% kary z dowolnego typu IRA. Jeśli jest to Roth IRA i masz Rotha przez pięć lat lub dłużej, nie będziesz winien żadnego podatku dochodowego od wypłaty.
Wiek od 59 lat: brak ograniczeń wypłaty
Gdy osiągniesz wiek 59½, możesz wypłacić środki z tradycyjnego konta IRA bez ograniczeń i kar.
Wypłaty z IRA podlegają opodatkowaniu, a świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych mogą podlegać opodatkowaniu. ... Jeśli nigdy nie dokonałeś żadnych nie podlegających odliczeniu wpłat na którekolwiek ze swoich kont IRA, cała wypłata IRA jest liczona jako dochód podlegający opodatkowaniu.
Zgodnie z tradycyjnymi zasadami dystrybucji IRA, wypłaty dokonane przed ukończeniem 59 roku życia będą opodatkowane i karane w wysokości 10%. Chociaż nie możesz uniknąć podatków od tradycyjnej dystrybucji IRA podlegającej odliczeniu - bez względu na to, kiedy ją wybierzesz - istnieją wyjątki, które omijają 10% karę za wcześniejszą wypłatę.
Roth IRA. ... Składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu (i nie zgłaszasz składek w zeznaniu podatkowym), ale kwalifikowane wypłaty lub wypłaty, które są zwrotem składek, nie podlegają opodatkowaniu. Aby być Roth IRA, konto lub renta muszą być oznaczone jako Roth IRA, gdy są konfigurowane.
Zarobki z Roth IRA nie liczą się jako dochód, o ile wypłaty są uznawane za kwalifikowane. ... Jeśli zdecydujesz się na dystrybucję niekwalifikowaną, liczy się ona jako dochód podlegający opodatkowaniu i być może będziesz musiał zapłacić karę.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
Jeszcze bez komentarzy