Tematy dotyczące emerytur - wyjątki od podatku od wcześniejszych wypłat Zasadniczo kwoty, które osoba wycofuje z IRA lub planu emerytalnego przed osiągnięciem wieku 59½ lat, nazywane są „wcześniejszymi” lub „przedwczesnymi” wypłatami. Osoby fizyczne muszą zapłacić dodatkowo 10% podatek od wcześniejszej wypłaty, chyba że ma zastosowanie wyjątek. (401 (k) itp.)
IRS zezwala na wolne od kar wypłaty z kont emerytalnych po ukończeniu 59 als roku życia i wymaga wypłat po ukończeniu 72 lat (są to tzw. Wymagane minimalne wypłaty lub RMD). Istnieją pewne wyjątki od tych zasad dla 401ks i innych kwalifikujących się planów.
Jeśli odejdziesz z pracy w roku, w którym ukończysz 55 lat lub później, ale przed osiągnięciem wieku 59½, możesz pobierać wolne od kar wypłaty z 401 (k) (chociaż nadal będą podlegać opodatkowaniu). Jeśli przeniesiesz pieniądze do IRA, stracisz możliwość wcześniejszego wykorzystania pieniędzy.
Urząd Skarbowy umożliwia przenoszenie pieniędzy z jednego planu emerytalnego, takiego jak plan 401 (k), do innego, takiego jak indywidualne konto emerytalne, poprzez przeniesienie. ... Jeśli przelejesz pieniądze na konto IRA, możesz je wypłacić w dowolnym momencie.
Możesz kwalifikować się do wypłaty bez kar, jeśli spełnisz jeden z następujących wyjątków: Staniesz się całkowicie niepełnosprawny. Masz dług z tytułu kosztów leczenia, które przekraczają 7.5 procent skorygowanego dochodu brutto. Na mocy orzeczenia sądu jesteś zobowiązany do przekazania pieniędzy rozwiedzionemu małżonkowi, dziecku lub osobie pozostającej na utrzymaniu.
Oto pięć sposobów, aby chronić swoje gniazdo 401 (k) przed krachą na giełdzie.
Patrząc wstecz, Nitzsche mówi, że likwidacja jego 401 (k) w celu spłaty zadłużenia karty kredytowej jest czymś, czego nie zrobiłby ponownie. „Jest to tak szkodliwe dla długoterminowej kondycji finansowej i emerytury” - mówi. Wielu ekspertów zgadza się, że wczesne wykorzystanie oszczędności emerytalnych może mieć długofalowe skutki.
Kluczowe wnioski. Niektóre z głównych powodów, dla których warto przenieść swoje 401 (k) na IRA, to większy wybór inwestycji, lepsza komunikacja, niższe opłaty i możliwość otwarcia konta Roth. Inne korzyści obejmują zachęty pieniężne od brokerów do otwarcia IRA, mniej zasad i korzyści w zakresie planowania nieruchomości.
Poniżej podajemy powody.
401 (k) Implikacje podatku rolowanego
Jeśli przeniesiesz środki z 401 (k) na tradycyjny IRA i przerzucisz całą kwotę, nie będziesz musiał płacić podatków od tego przeniesienia. Twoje pieniądze pozostaną odroczone podatkowo i nie będziesz od nich opodatkowany, dopóki nie wypłacisz z nich na stałe pieniędzy.
Odroczenie płatności z ubezpieczenia społecznego, przewijanie starych 401 (k) s, konfigurowanie IRA w celu uniknięcia obowiązkowego 20% federalnego podatku dochodowego i utrzymywanie niskich podatków od zysków kapitałowych to jedne z najlepszych strategii obniżania podatków od wypłaty 401 (k).
Kwalifikujące się przeniesienie środków z jednej IRA na drugą jest transakcją niepodlegającą opodatkowaniu. Dystrybucje rolowane są zwolnione z podatku, jeśli umieścisz środki na innym koncie IRA w ciągu 60 dni od daty dystrybucji. Jeśli chodzi o przeniesienie 401K do IRA, powinieneś otrzymać formularz 1099-R zgłaszający twoją dystrybucję 401K.
Kiedy wypłacasz pieniądze, zarówno początkowa inwestycja, jak i uzyskane przez nią zyski są opodatkowane według stawki podatku dochodowego w roku, w którym ją wycofałeś. Jeśli jednak wypłacisz pieniądze przed osiągnięciem wieku 59 lat, zostaniesz obciążony karą w wysokości 10% oprócz zwykłego podatku dochodowego w oparciu o Twój przedział podatkowy.
Jeszcze bez komentarzy